Secured Promissory Note Template

Ein Secured Promissory Note ist ein Dokument, das einem Kreditgeber erlaubt, Geld mit der zusätzlichen Versicherung zu leihen, dass die Vermögenswerte an sie übergeben werden, falls der Kreditnehmer ausfällt. Diese Art von Schuldschein birgt ein geringeres Risiko für den Kreditgeber und erlaubt es dem Kreditnehmer in der Regel, einen geringeren Zinssatz zu zahlen.

Unsecured Promissory Note – Bietet keine Garantie für den Kreditgeber, das geliehene Geld zurückzubekommen.

  • Secured Promissory Notes: Nach Bundesland
  • Was ist ein Secured Promissory Note?
  • Wie man einen besicherten Schuldschein macht
  • Gesichert vs. unbesichert
  • Wie man ihn schreibt

Nach Bundesstaat

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Was ist ein Secured Promissory Note?

Ein besicherter Schuldschein ist eine rechtsverbindliche Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber (Promisee) und einem Kreditnehmer (Promisor). Ein besicherter Schuldschein wird oft mit dem Darlehen mitgeliefert und legt die Bedingungen fest, zu denen der Darlehensnehmer das Darlehen zurückzahlen soll. Als zusätzliche Sicherheit für den Kreditgeber enthält der „gesicherte“ Schuldschein eine Form von Sicherheiten. Dies gilt für den Fall, dass der Kreditnehmer mit der Rückzahlung des Kredits in Verzug gerät. Die Sicherheiten stellen sicher, dass der Kreditgeber den Wert seiner Investition in vollem Umfang zurückerhält, wie von beiden Parteien vereinbart.

Wenn Sie daran denken, einen größeren Geldbetrag zu leihen oder zu verleihen, sollten Sie die Verwendung eines besicherten Schuldscheins in Betracht ziehen. Es ist ein großartiges Finanzdokument, das mit Krediten einhergeht, und es hilft, die Risiken zwischen beiden Parteien zu mindern. Ein besicherter Schuldschein sollte jedoch nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Als Kreditnehmer sollten Sie absolut sicher sein, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, bevor Sie einen besicherten Schuldschein unterschreiben.

Wie man einen besicherten Schuldschein erstellt

Zunächst müssen Sie entscheiden, ob ein besicherter Schuldschein das richtige Dokument für Ihre Bedürfnisse ist. Im Allgemeinen ist ein Secured Promissory Note weniger mächtig als ein Kreditvertrag und mächtiger als ein Schuldschein. Verwenden Sie die folgende Tabelle, um festzustellen, ob ein besicherter Schuldschein für Ihre Situation erforderlich ist.

  • Verkauf eines Artikels an einen Käufer, der nicht über die vollen Mittel zum Kauf des Artikels verfügt.
  • Der Käufer stellt ein Risiko dar, den vollen Betrag des Kaufpreises eines Artikels zurückzuzahlen.
  • Brauchen Sie Anweisungen zur Zahlung oder Rückzahlung des Geldes und Konsequenzen, wenn der Betrag nicht bezahlt wird.
  • Sind keine Rückzahlungsraten erforderlich (falls erforderlich, ist es empfehlenswert, einen Darlehensvertrag zu verwenden). Unser Schuldschein ist jedoch kompatibel, um Rückzahlungsraten zu ermöglichen.

Schritt 1 – Was wird „gesichert“?

Da die meisten Schuldscheine ungesichert sind, sollte es einen guten Grund geben, sie gesichert haben zu wollen. Der Grund dafür ist, dass ein Schuldschein eher zwanglos ist, während ein Darlehensvertrag häufiger verwendet wird, wenn man sich auf einen gesicherten Schuldschein einigt. Ein gutes Beispiel für die Verwendung eines besicherten Schuldscheins wäre eine hohe Kreditsumme für einen potenziell riskanten Kreditnehmer, der ein Luxusklavier besitzt. Das Klavier ist in diesem Fall nicht anfällig für Schäden, behält seinen Wert und kann als Sicherheitsinstrument verwendet werden. Wenn der Käufer mit der Hauptsumme in Verzug gerät, kann der Kreditgeber seine Verluste durch die Inanspruchnahme des Klaviers wieder hereinholen.

Es nützt nichts, dass ein Schuldschein sicher ist, wenn es nicht etwas von gleichem Wert wie die Kreditsumme gibt. Daher ist es wichtig, dass der Darlehensnehmer eine Sicherheit stellt, die die Darlehenssumme absichert.

Schritt 2 – Festlegung der Bedingungen

Was einen besicherten Schuldschein erfolgreich macht, sind die Bedingungen, die in der Vereinbarung festgelegt sind. Nachfolgend sind alle Bedingungen eines Schuldscheins aufgeführt. Alle Bedingungen sollten vor der Unterzeichnung des Schuldscheins angesprochen werden.

  • Zahlungen – Gibt an, wie das Kapital zurückgezahlt werden soll.
    • Ratenzahlung oder keine Ratenzahlung (keine Ratenzahlung empfohlen)
    • Nur Zinszahlungen (monatlich oder wöchentlich)
    • Zahlung bei Fälligkeit
  • Zinsen bei Verzug – Wenn der Kreditnehmer die Zahlung bei Fälligkeit nicht leistet, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, einen Zinssatz zu erheben, der nicht höher ist als in den Wuchergesetzen des Staates definiert.
  • Verspätungsgebühren – Der Kreditgeber kann eine Verspätungsgebühr erheben, wenn der Kreditnehmer die Zahlung nicht rechtzeitig leistet.
  • Beschleunigung – Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber den gesamten Betrag in voller Höhe einfordern. Da es sich um einen gesicherten Schuldschein handelt, gibt er dem Kreditgeber auch die Möglichkeit, das Sicherheitsinstrument sofort zu beanspruchen.

Schritt 3 – Ausführen

Beim Ausführen eines gesicherten Schuldscheins ist es wichtig, so viele Details über das Sicherheitsinstrument, das gepfändet wird, anzugeben. Wenn z.B. ein wertvolles Klavier als Sicherheitsinstrument verwendet wird, sollten Sie so viele Details wie möglich über das Objekt angeben, einschließlich des Markennamens, der Seriennummer und aller anderen identifizierbaren Informationen.

Kreditgeber sollten auch in Betracht ziehen, ein UCC Financing Statement einzureichen, das öffentlich macht, dass sie ein Interesse an der Immobilie haben, die als Sicherheit im Schuldschein verwendet wird.

Secured Promissory Note VS. Unsecured Promissory Note?

Beide Arten enthalten oft die gleichen Schlüsselelemente, die für einen Schuldschein notwendig sind. Allerdings bietet der unbesicherte Schuldschein nicht die gleichen Sicherheiten für den Darlehensgeber gegen Ausfälle des Darlehens. Mit anderen Worten, der unbesicherte Schuldschein enthält keine Form von Sicherheiten.

Unbesicherte Schuldscheine sind mit einem viel höheren Risiko verbunden. Aus diesem Grund werden sie oft in Fällen verwendet, in denen die Höhe des Kredits nicht so hoch ist, der Kreditnehmer ein vermögender Kunde mit guter Bonität ist oder die Parteien einander gut kennen (z.B. Freunde und Familie).

Wenn der Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber immer noch eine Rückzahlungsforderung stellen, die fälligen Beträge durch einen Inkassodienst einziehen oder die Rückzahlung durch ein Bagatellgericht regeln. Allerdings sind diese Verfahren zur Rückzahlung oft nicht ohne Kosten verbunden. Die meisten Kreditgeber würden es vorziehen, nicht noch mehr Geld zu verlieren, nur um einen Teil ihrer Investition zurückzubekommen (die der Kreditnehmer vielleicht gar nicht zurückzahlen kann).

Wie man schreibt

1 – Besorgen Sie sich das angezeigte Dokument, um einen Schuldschein an einen Kreditgeber auszustellen

Sie können die im Bild angezeigte Vorlage speichern, indem Sie eine der Schaltflächen darunter auswählen. Dadurch erhalten Sie Zugriff auf die Vorlage als pdf- oder Textverarbeitungsdatei. Idealerweise haben Sie die Software, um die Informationen am Bildschirm einzugeben, andernfalls können Sie Ihren Browser verwenden, um die pdf-Version auszudrucken.

2 – Spezifische Informationen müssen vorgelegt werden, wo sie verlangt werden

Die erste Erklärung dieses Papierkrams erfordert, dass Sie mehrere Informationen angeben, um die verwendete Sprache zu ergänzen. Beginnen Sie damit, in den ersten drei Leerzeilen das Datum des Inkrafttretens dieses Papierkrams einzutragen. Nächsten tragen Sie den vollständigen Namen des Unternehmens, das den Kredit aufnehmen wird, in das leere Feld „Name des Kreditnehmers“ ein. Nachfolgend werden die Hausnummer, der Straßenname, die Wohnungsnummer, der Ort, das Bundesland und die Postleitzahl der Adresse des Kreditnehmers verlangt. Geben Sie diese Informationen in das Feld „Adresse des Kreditnehmers“ Der vollständige Name des Kreditgebers sollte ebenfalls in dieser Erklärung angegeben werden. Das leere Feld vor der eingeklammerten Bezeichnung „Name des Kreditgebers“ ist für den Namen der natürlichen oder juristischen Person reserviert, die dem Kreditnehmer eine bestimmte Geldsumme in der Erwartung gibt, dass er sie zurückzahlt. Die Adresse des Darlehensgebers sollte auf dem nächsten leeren Feld in dieser Erklärung angegeben werden. Nutzen Sie nun das Leerzeichen zwischen den Worten „…The Principal Sum Of“ und dem Wort „Dollars“, um den vollen Dollarbetrag anzugeben, der vom Darlehensgeber geliehen wird. Dieser Betrag sollte in diesem Bereich ausgeschrieben werden und dann in den folgenden Klammern numerisch erfasst werden. Zusätzlich zum vollen Kreditbetrag sollte auf den freien Feldern vor und nach dem Wort „Prozent“ der jährlich zu zahlende Zinssatz angegeben werden. Schreiben Sie diesen Wert unbedingt in die erste dieser Zeilen und geben Sie ihn dann numerisch im Klammerbereich an.

3 – Berichten Sie die ermittelten Zahlungen und das Fälligkeitsdatum

Die Art und Weise, wie dieser Kredit bezahlt wird, wird im ersten Punkt „1. Zahlungen“ besprochen. Eine der ersten drei Aussagen in diesem Bereich muss ausgewählt werden, um die Art der Ratenzahlungen zu definieren, falls überhaupt welche geleistet werden. Um eine dieser Aussagen auszuwählen und anzuwenden, markieren Sie das zugehörige Kontrollkästchen und geben Sie dann, falls erforderlich, alle erforderlichen Informationen ein. Wenn eine der beiden letzten Optionen ausgewählt wird, müssen Sie weiterhin einige unterstützende Informationen bereitstellen.

Wenn der Darlehensnehmer während der Darlehenslaufzeit keine Zahlungen leisten wird und den vollen Darlehensbetrag plus die geschuldeten Zinsen am Fälligkeitstag zahlt, dann markieren Sie das Kontrollkästchen „Keine Raten“. Markieren Sie das zweite Kontrollkästchen (beschriftet mit „Raten“), wenn der Kreditnehmer regelmäßige Zahlungen leisten wird, um diesen Kredit sowie die geschuldeten Zinsen zu begleichen. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie auch angeben, wie hoch die einzelnen Zahlungen sein werden, indem Sie die vorgesehenen Leerzeilen verwenden. Die nächste Option definiert „Nur-Zins-Zahlungen“. Das bedeutet, dass jede geleistete Zahlung nur auf die Zinsen des Kreditbetrages angerechnet wird. Wenn der Kreditnehmer Ratenzahlungen auf den Kredit leistet, sollten natürlich einige Informationen zu diesen Zahlungen dokumentiert werden. Beginnen Sie diesen Prozess, indem Sie angeben, wie oft solche Zahlungen geleistet werden sollen. Wenn der Darlehensnehmer beabsichtigt, bis zum Ende der Laufzeit eine monatliche Zahlung zu leisten, dann markieren Sie das Kästchen neben den Worten „…Day of Every Month Beginning On“. In diesem Fall müssen Sie auf dem ersten Leerfeld den zweistelligen Kalendertag eines jeden Monats eintragen, an dem die Zahlung des Darlehensnehmers beim Darlehensgeber eingegangen sein muss, sowie auf den nächsten drei Leerfeldern das Kalenderdatum, an dem die erste Zahlung erfolgen soll. Wenn ein wöchentlicher Zahlungsplan erwartet wird, markieren Sie die zweite Checkbox in diesem Bereich. Geben Sie zusätzlich in den drei Leerzeilen in diesem Bereich das erste Kalenderdatum an, an dem die erste Darlehenszahlung eingegangen sein muss. Erfassen Sie den zweistelligen Kalendertag, den Monat und das Jahr, an dem der volle Saldo dieses Scheins zusammen mit dem gesamten Zinsbetrag an den Darlehensgeber gezahlt werden muss, indem Sie die Leerzeilen im Bereich „2. Fälligkeitstermin“ verwenden.

4 – Definieren Sie die Konsequenzen eines Zahlungsverzugs

Der dritte Punkt, „3. Fällige Zinsen im Falle eines Verzugs“, enthält einige Informationen darüber, wann die Darlehenszahlungen des Darlehensnehmers als Verzug betrachtet werden, erfordert jedoch den jährlichen Zinsbetrag, der als Strafe für solche verpassten Zahlungen in den folgenden Leerfeldern festgelegt wird. Die nächsten beiden Punkte wurden zur Offenlegung von Zahlungen bezüglich der „Aufteilung der Zahlungen“ und „Vorfälligkeit“ bereitgestellt. Der Darlehensgeber und der Darlehensnehmer sollten sich beide die Zeit nehmen, diese Artikel zu lesen. Wenn dem Kreditnehmer „Verspätungsgebühren“ auferlegt werden, wenn er eine Zahlung nicht rechtzeitig einreicht, dann müssen wir im sechsten Artikel einige Informationen angeben. Geben Sie in der ersten leeren Zeile die Anzahl der Tage nach einem versäumten Fälligkeitsdatum an, die vom Kreditnehmer als verspätete Zahlung angesehen werden. In der zweiten Leerzeile dieses Abschnitts muss der Dollarbetrag angegeben werden, der dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt wird, wenn er eine Zahlung am Fälligkeitstag versäumt und die von Ihnen oben angegebene Anzahl von Tagen verstrichen ist. Vergewissern Sie sich, dass beide Parteien den Artikel „7. DUe On Sale“ gelesen haben, und beziehen Sie sich dann auf den achten Punkt, „8. Acceleration“, der die Interessen des Kreditgebers wahren wird. Hier wird das Szenario besprochen, in dem der Kreditnehmer eine Zahlung auch nach einer Mahnung weiterhin vernachlässigt. Verwenden Sie die leere Zeile nach den Worten „…Not Cured Within“, um die Anzahl der Tage zu verfestigen, die nach dem Erhalt einer Mahnung durch den Kreditnehmer vergehen müssen, bevor der Kreditgeber die sofortige vollständige Zahlung der Schuld und der Zinsen verlangen kann.

5 – Eine ordnungsgemäße Ausführung wird vom Kreditnehmer und Kreditgeber verlangt

Sobald Sie dieses Papier mit den geforderten Informationen in den entsprechenden Bereichen vorbereitet haben, können Sie es den Unterschriftsparteien vorlegen. Jede der in der Einleitung genannten Parteien muss dieses Dokument unterschreiben. Wenn es sich bei einer oder beiden Parteien um eine Wirtschaftseinheit handelt, muss diese Einheit einen Unterschriftsvertreter wählen, der diesen Vertrag in ihrem Namen unterzeichnen kann. Diese Notiz wird erst dann als vollständig angesehen, wenn beide Parteien eine verbindliche Unterschrift geleistet haben.

Zunächst müssen Sie die drei leeren Zeilen in der Anweisung „Unterschriftsbereich“ nutzen, um das offizielle Datum der Unterschriftsparteien zu diesem Dokument einzutragen. Die Partei, die als Darlehensgeber auftritt und beabsichtigt, dem Darlehensnehmer ein Darlehen zu gewähren, muss eine Unterschrift und einen gedruckten Namen in den Leerzeilen mit der Bezeichnung „Unterschrift des Darlehensgebers“ bzw. „Gedruckter Name des Darlehensgebers“ leisten.

Der Darlehensnehmer muss seinen Namen in das leere Feld mit der Aufschrift „Unterschrift des Darlehensnehmers“ eintragen und anschließend seinen Namen in die Zeile „Gedruckter Name des Darlehensnehmers“ drucken. Diese Aktion muss an dem von Ihnen oben angegebenen Kalenderdatum durchgeführt werden.

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