Posso Reformar-me aos 60 com $500K?

Por Barbara Friedberg em Reforma

As millions of baby boomers approach retirement with Generation X-ers not far far far far far far far as questions of “Can you reform with $500,000?” repetidamente aparece entre os nossos leitores. No entanto, não são apenas os jovens de 60 anos a pensar na reforma, mas também, encontramos pessoas de meia-idade a perguntar se a reforma aos 55 anos com 500k é razoável.

Este artigo aprofundará estas questões:

  • Posso reformar-me com $500.000?
  • Quanto tempo preciso para me reformar aos 60?
  • Quanto tempo durará a reforma com $500.000?
  • Como me posso reformar para sempre com um montante fixo?
  • Quando é que se deve reformar?

p> Como se não fosse suficiente para aqueles adultos mais velhos a perguntarem-se: “Posso reformar-me aos 60 anos com 500k?” muitas pessoas nos seus 30 e 40 anos estão agora a lutar pela reforma antecipada e pela liberdade financeira. Esta nova geração de jovens e adultos de meia idade que procuram a reforma antecipada até formaram a sua própria comunidade, FIRE – Financial Independence Retire Early.

Então, se está interessado em como se reformar para sempre com um pedaço fixo de dinheiro, ou em formas de se reformar com 500k, está no sítio certo! De facto, poderá descobrir que é possível reformar-se aos 45 anos com $500.000.

Posso reformar-se com $500.000?

Como qualquer pergunta financeira, “Posso reformar-me com 500k?” depende de muitos factores:

  • O que significa para si a reforma
  • Quanto dinheiro precisa a cada ano
  • Seu estilo de vida esperado na reforma
  • Sua localização geográfica
  • Os seus investimentos correntes
  • Outras fontes de rendimento
  • Se quiser trabalhar em parte…tempo na reforma ou não

A resposta mais simples a “Pode reformar-se com 500k?”, é perceber duas coisas:

  1. Quanto custará o seu estilo de vida na reforma?
  2. Quantos rendimentos poderá gerar uma carteira de investimentos de 500.000 dólares. Por outras palavras, se investir $500.000, os rendimentos dessa carteira apoiarão o seu estilo de vida?

Quanto dinheiro precisa para viver?

Para começar a nossa análise, faremos algumas suposições. Pode ajustá-las, para se adequarem à sua situação pessoal. Mais tarde no artigo, aprenderá formas de ajustar o custo de vida da sua reforma.

Vamos supor que precisará de $49.000 por agregado familiar por ano para viver, a média do gabinete de estatísticas do trabalho para reformados.

Este montante pode ser maior ou menor, dependendo do local onde vive e do seu estilo de vida, bem como das suas despesas de saúde projectadas.

Para personalizar esta análise, tire alguns minutos para mapear quanto espera gastar na reforma. Considere gastos com custos de vida básicos e extras, tais como viagens e presentes. Avalie como mudarão as suas despesas pós-reforma.

Relacionadas: Como poupar para a reforma aos 30 anos e tornar-se um milionário

P>Pense se a sua visão da reforma inclui quaisquer actividades lucrativas, actividades paralelas ou empregos a tempo parcial.

Após ter o seu orçamento estimado, pode começar a determinar se é possível reformar-se aos 60 anos com $500.000.

Como reformar-se aos 500k com uma taxa de retirada variável para manter um nível de rendimento estável

Em vez de aderir a uma taxa de retirada convencional, como a regra dos 4%, a nossa análise inicial utiliza o seu orçamento previsto na reforma para responder à pergunta: “Posso reformar-me aos 60 com 500k?”

Como com todo o planeamento futuro, especialmente como se reformar para sempre com uma parcela fixa de dinheiro, terá de fazer algumas suposições.

Retirar em $500K Suposições de Investimento:

Investir numa mistura diversificada de 60% de investimentos em acções e 40% de fundos de obrigações,

Utilizar os seus retornos históricos juntamente com ajustamentos incorporando o cenário económico actual.

Earnar um rendimento médio anual esperado de 6,4%,

Conservadoramente, projectamos 8% de rendimento dos fundos de acções e 4% de rendimento dos investimentos em obrigações. Seja cauteloso nas projecções agressivas de retorno.

Obviamente, poderá assumir uma afectação de activos diferente e introduzir outros retornos de investimento, dependendo da sua situação pessoal e da avaliação dos retornos futuros. Mas recomendamos pressupostos conservadores ao analisar se se pode reformar com 500k.

Como reformar-se aos 60 anos Com 500k – Pressupostos:

  • A sua idade actual é de 60 anos.
  • A sua expectativa de vida é de 90 anos.
  • A sua carteira de títulos de 60% 40% irá ganhar aproximadamente 6,4% anualmente
  • As suas despesas de vida anuais são de $49.000
  • Expectativa de inflação 1.5%
  • Reivindicar a Segurança Social aos 62 anos

Utilizamos uma calculadora de reforma para obter os seguintes dados:

Projecções de rendimento de reforma para uma pessoa de 60 anos com $500,00

pode reformar-se com um gráfico de $500.000

Fonte da calculadora:

Com os pressupostos acima, a sua conta de $500.000 ficará esgotada aos 85 anos de idade. Após esse tempo, o seu rendimento consistirá unicamente na Segurança Social.

Aqui está como funcionam os números:

de quanto dinheiro precisa para se reformar aos 60 anos - gráfico

Mas, não desespere, ainda podemos virar a questão de “Posso reformar-me aos 60 anos com 500K?” num sim, com apenas alguns pequenos ajustes!

P>P>Primeiro considerar as suposições.

p>Os seus pagamentos à Segurança Social podem ser mais elevados do que as suposições. Além disso, poderá ter um cônjuge trabalhador ou um burburinho lateral que gere fluxo de caixa. A sua situação pessoal terá impacto na resposta à possibilidade de se reformar aos 60 anos com $500k.

Vamos ver como se reformar para sempre com um montante fixo de dinheiro. Não é fácil, mas é possível.

Como se reformar com $500k?

Vamos afinar um pouco as nossas suposições e descobrir como se reformar com $500k aos 60 anos de idade. Afinal, complemente os seus rendimentos ou ajuste o seu estilo de vida e os números podem funcionar a seu favor.

1. Esperar para reclamar a Segurança Social

Ao esperar para reclamar a Segurança Social, aumenta os seus benefícios em aproximadamente 8% por ano. Assim, quanto mais tempo puder esperar para reclamar os seus benefícios, menos dinheiro precisará para financiar a sua reforma.

Isso significa que terá de cortar nas despesas e ganhar um pouco durante os seus primeiros anos de reforma, a fim de complementar a falta de Segurança Social durante os seus primeiros cinco anos de reforma.

Se tiver realmente sorte, poderá ter um parceiro de trabalho para complementar a conta da reforma até a Segurança Social entrar em vigor.

2. Cortar as suas despesas de subsistência durante os primeiros anos de reforma.

Cortar as despesas é uma das formas mais fáceis de fazer com que os seus dólares de reforma vão mais longe.

Existem inúmeras formas de cortar as despesas de subsistência na reforma. Pode reduzir o tamanho da sua casa e do seu veículo. Reduzir as despesas discricionárias, tais como viagens caras e refeições fora. Evite apoiar crianças adultas, que deveriam estar por conta própria.

O Bureau of Labor Statistics constatou que as famílias americanas mais velhas gastaram em média 45.700 dólares por família. Portanto, se estamos a considerar se um adulto solteiro pode reformar-se aos 60 anos com $500K e não um casal, não deve ser muito difícil reduzir as despesas de reforma.

Se cortarmos as despesas em $4.000 por ano ou $11 por dia, os números trabalham para se reformar aos 60 anos com $500.000.

“Se escolher viver com $45.000 por ano, poderá reclamar a Segurança Social aos 62 anos de idade e financiar totalmente a sua reforma até aos 90 anos de idade”

3. Para se reformar com $500k, considere mudar para uma área com um custo de vida mais baixo.

Uma das melhores formas de cortar as despesas de reforma é mudar para uma área com um custo de vida mais baixo. Os impostos, a habitação e os custos de alimentação variam substancialmente em todo o país, e no mundo!

P>Embora eu viva actualmente na área da baía de São Francisco, a região mais cara do país, já vivi em Indianápolis, na Pensilvânia Central, e no sul do Ohio, todos locais significativamente mais acessíveis. Na verdade, viver em regiões de menor custo de vida deu a mim e à minha família a oportunidade de aumentar agressivamente os nossos investimentos e, por fim, poder viver na Califórnia.

Ao cortar nas despesas de habitação, alimentação e impostos, pode cortar dezenas de milhares de dólares do seu orçamento anual.

Segundo um estudo recente do Wallet Hub, o custo de vida mais baixo das regiões dos EUA para a reforma inclui:

  1. St. Petersburg, Flórida (gravata)
  2. li>San Antonio, Texasli>Knoxville, Tennesseeli>Birmingham, Alabamali>Tallahassee, Flóridali>Mobile, Alabama

  3. Jacksonville, Flórida
  4. /ol>

    Poderá ficar surpreendido por também poder viver perto da praia com um orçamento. O programa HGTV, Beachfront Bargain Hunt segue famílias em todo o país comprando casas a preços acessíveis na água.

    Para os aventureiros, as comunidades expatriadas em todo o mundo facilitam a reforma em belos locais internacionais, por uma fracção do custo de vida nos EUA.

    4>4. Find a Retirement Side Hustle

    “Entre os jovens de 65- a 74 anos, prevê-se que a participação da força de trabalho atinja 32 por cento até 2022, contra 20 por cento em 2002”. ~ AARP.org

    Com a esperança de vida a crescer, muitos adultos mais velhos preferem não se reformar nos seus 60 anos no sentido tradicional, apenas para enfrentar 30 anos fora da força de trabalho.

    P>Se hesitar em trabalhar a tempo parcial durante a reforma, para além do fluxo de caixa, há benefícios significativos para trabalhar na reforma:

  • A espera para reclamar a Segurança Social proporcionará provavelmente maiores benefícios ao longo da vida.
  • Pode receber um seguro de saúde.
  • Trabalhar na reforma mantém a sua mente empenhada e pode promover maior saúde e bem-estar. De facto, um estudo da Universidade do Oregon indica que pode até acrescentar anos à sua vida.
  • Uma segunda carreira ou uma segunda aventura pode aumentar a sua satisfação na vida.

Posso reformar-me ainda?

A resposta à pergunta “Posso reformar-me ainda?” é determinada por vários factores principais:

  • Quanto gastar na reforma.
  • O tamanho e composição da sua carteira de investimentos.
  • Que rendimentos receberá dos seus investimentos.
  • Quando reclamar e o montante dos benefícios da Segurança Social que receberá.
  • Quantos rendimentos adicionais pode esperar.

O complicado é que a maioria destas perguntas tem respostas flexíveis. Portanto, é o seu trabalho fazer as suas melhores estimativas.

Para uma pessoa de 60 anos, reformar-se com $500.000 é possível. Ao investir sabiamente, gastar sensatamente, e escolher viver num local com preços razoáveis $500.000 pode suportar um estilo de vida de aproximadamente $45.000 por ano.

Yet, há muitos jovens que procuram reformar-se mais cedo e se perguntam se é possível reformar-se aos 55 anos com $500.000.

Como bónus, vamos olhar para outros cenários de reforma e explorar, “Qual é uma quantia razoável de dinheiro para se reformar?”

Como se reformar para sempre numa parcela fixa de dinheiro – Secção Bónus

Para se reformar para sempre numa parcela fixa de dinheiro, terá de gerir a sua poupança, investimento, estilo de vida, e considerar uma agitação lateral.

O Sr. Bigode do Dinheiro fez uma boa análise para esta questão com vários cenários. Todas as suas análises incluíram gastar $40.000 por ano na reforma e ter; $800.000, $1 milhão ou $1,3 milhões em investimentos.

É muito dinheiro, para muitas pessoas acumularem antes de atingirem os 60 anos de idade. No entanto, é possível construir uma carteira pesada relativamente depressa com poupanças agressivas, investimento e vida simples.

Para se reformar para sempre com uma parcela fixa de dinheiro, terá de construir uma carteira de investimento de 6 a 7 dígitos ou viver noutro país.

Pode construir uma carteira de investimento de $1.000.000 em 25 anos investindo $14.776 por ano numa conta de investimento que ganhe 7% por ano. Evite colocar todo o dinheiro numa conta com impostos diferidos como uma conta de 40(k) e IRA porque não pode retirar esse dinheiro sem penalização até aos 59 anos de idade ½. Portanto, é sensato investir também fora da conta de reforma numa conta de corretagem numa das empresas de desconto como Schwab, TD Ameritrade, E*TRADE, ou Vanguard.

Para aumentar os seus investimentos para $800.000 em 25 anos, terá de investir cerca de $11.820 por ano.

Enquanto poupar $14.776 ou $11.820 por ano parece ser muito dinheiro, perceba que qualquer dinheiro desviado para um 401(k) reduz o seu rendimento tributável.

Para construir a sua carteira financeira para o futuro, outra opção é aumentar o seu rendimento, para que possa poupar e investir ainda mais agressivamente.

O outro factor para se reformar para sempre num pedaço fixo de dinheiro é viver de forma simples. É necessário um compromisso para cortar despesas e viver de acordo com um orçamento. Ou, ganhar um rendimento gigantesco.

Relacionado: Como Ganhar Dinheiro Online para Idosos

Muitos reformados precoces preferem fazer “trabalho” de que gostam e complementar as suas poupanças. Se cair nesse campo, então é muito mais fácil “reformar-se cedo” se também estiver a trazer algum rendimento.

Ultimamente, construir um pedaço de dinheiro para financiar a sua vida é um jogo de números. Viva de forma acessível, poupe e invista agressivamente para se reformar para sempre com um pedaço fixo de dinheiro.

A regra dos 4% – Quão viável é?

P>A partir de William Bengen em 1994, depois de ter estudado 50 anos de retornos históricos do mercado de investimentos, a regra dos 4% estipula que na maioria dos casos, se retirar 4% do valor da sua carteira de investimentos em cada ano, o seu dinheiro deve durar aproximadamente 30 anos.

Bem, viver 30 anos após a reforma é óptimo se tiver 60, mas se tiver 50, e viver até aos 90 anos, então os últimos 10 anos sem quaisquer poupanças, não serão demasiado grandes.

Então, se afinarmos um pouco a regra e retirarmos 3% dos seus investimentos, vamos ver quanto dinheiro precisaria para atingir $40.000 por ano.

Se retirar 3% de uma carteira de $1,35 milhões, terá um fluxo de caixa anual de $40.500 por ano e é pouco provável que a carteira se esgote.

Ler: Quais as contas a retirar primeiro na reforma

Mas espere, aqui estão algumas formas de reduzir a quantia fixa necessária para a reforma ou acumular dinheiro mais rapidamente:

Investir mais agressivamente e projectar uma taxa de retorno mais elevada. Se atribuir uma maior percentagem dos seus investimentos a investimentos na bolsa, tem a possibilidade de obter maiores retornos. Com um retorno médio anual de 8,5%, pode construir uma carteira de $1.000.000 em 20 anos investindo $19.000 por ano.

Earn apenas $20.000 por ano, e necessitará de muito menos para se reformar mais cedo. Assim, o trabalho a tempo parcial, especialmente numa agitação lateral de que gosta, pode tornar a reforma antecipada muito mais fácil.

De facto, a maioria das pessoas FIRE não procura reformar-se cedo e não faz nada. Muitos deles querem deixar os seus empregos actuais para trabalhar de uma forma que os atraia.

Quando se deve reformar?

Como os exemplos e a discussão ilustram, há uma abundância de factores que vão no sentido de saber se se pode reformar com $500.000 em poupanças ou quanto precisa para se reformar. Não o menor dos quais é: “O que significa para si a reforma?”

Na verdade, se odeia o seu emprego, talvez só precise de um emprego de que goste mais. Ou, se estiver perto dos 50 anos, sentir-se como se tivesse colocado no seu horário e construído uma carteira decente, então reformar-se aos 55 anos com $500k é definitivamente possível.

Como com qualquer escolha de vida, há sempre tradeoffs, e muito poucas pessoas e ter tudo isso. Se a reforma significa viver apenas dos seus investimentos e benefícios da Segurança Social, então necessitará de uma carteira muito maior do que se estiver à procura de uma vida simples na costa do Texas enquanto trabalha a tempo parcial no Home Depot. Ou talvez uma anuidade de baixa taxa ajude a estabilizar o seu rendimento na reforma.

O que quer que o seu futuro reserve, existem muitas calculadoras online para o ajudar a traçar o seu futuro de reforma.

Calculadoras de Reforma Recomendada:

Planeador de Reforma de Capital Pessoal – Calculadora de Reforma Online Grátis Abrangente. Após uma rápida inscrição, basta navegar para a página do Planeador de Reforma.

p>CalcXML – Caclulador de Reforma Online Grátis com Actualização Paga

Calculador de Reforma Online Grátis

CalcXML – Caclulador de Reforma Online Grátisp>Planeador de Reforma Online Grátis – Uma ferramenta de planeamento financeiro e de reforma baseada em taxas.

Disclosure: Note que este artigo pode conter links de afiliação, o que significa que – a custo zero para si – poderei ganhar uma comissão se se inscrever ou comprar através do link de afiliação. Dito isto, nunca recomendo nada que não acredite ser valioso.

Crédito de imagem em destaque: Foto de Khachik Simonian em Unsplash

Deixe uma resposta

O seu endereço de email não será publicado. Campos obrigatórios marcados com *