Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 60 lat mając 500 tys. dolarów?

Barbara Friedberg w dziale Emerytura

Jako że miliony osób z wyżu demograficznego zbliżają się do emerytury, a pokolenie X nie pozostaje daleko w tyle, pytanie „Czy można przejść na emeryturę mając 500 tys. dolarów?” często pojawia się wśród naszych czytelników. Jednak to nie tylko 60-latkowie myślą o emeryturze, ale również znajdujemy osoby w średnim wieku, które pytają, czy przejście na emeryturę w wieku 55 lat z 500 tys. dolarów jest rozsądne.

Ten artykuł będzie zagłębiał się w te pytania:

  • Czy mogę przejść na emeryturę z 500 tys. dolarów?
  • Ile potrzebuję, aby przejść na emeryturę w wieku 60 lat?
  • Jak długo potrwa 500 tys. dolarów na emeryturze?
  • Jak przejść na emeryturę na zawsze na stałym kawałku pieniędzy
  • Kiedy należy przejść na emeryturę

Jakby to nie wystarczyło dla tych starszych dorosłych zastanawiających się, „Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500k?” wiele osób w ich 30 i 40 są teraz dążenie do wcześniejszej emerytury i wolności finansowej. To nowe pokolenie młodych i w średnim wieku dorosłych poszukujących wcześniejszej emerytury nawet utworzyli własną społeczność, FIRE – Financial Independence Retire Early.

Jeśli więc jesteś zainteresowany tym, jak przejść na emeryturę na zawsze na stałym kawałku pieniędzy, lub sposobów, aby przejść na emeryturę na 500k, jesteś we właściwym miejscu! W rzeczywistości, po prostu może się okazać, że możliwe jest przejście na emeryturę w wieku 45 lat z 500 000 $.

Czy można przejść na emeryturę za 500 000 $?

Jak każde pytanie finansowe, „Czy mogę przejść na emeryturę za 500k?” zależy od wielu czynników:

  • Co oznacza dla Ciebie przejście na emeryturę
  • Ile pieniędzy potrzebujesz rocznie
  • Przewidywany styl życia na emeryturze
  • Położenie geograficzne
  • Twoje obecne inwestycje
  • Inne źródła dochodu
  • Czy chcesz pracować na pół etatu na emeryturze czy nie
  • Czy chcesz pracować na pół etatu na emeryturze czy nie
  • Pozostałe źródła dochodu
  • Czy chcesz pracować na pół etatu na emeryturze?Czy chcesz pracować na pół etatu na emeryturze czy nie

Najprostszą odpowiedzią na pytanie „Czy można przejść na emeryturę za 500k?”, jest ustalenie dwóch rzeczy:

  1. Co będzie kosztować Twój emerytalny styl życia?
  2. Ile dochodu może wygenerować portfel inwestycyjny o wartości 500 000 USD. Innymi słowy, jeśli zainwestujesz $500,000, czy zyski z tego portfela pozwolą Ci na utrzymanie Twojego stylu życia?

Ile pieniędzy potrzebujesz, aby żyć?

Aby rozpocząć naszą analizę, przyjmiemy pewne założenia. Możesz je dostosować do swojej osobistej sytuacji. W dalszej części artykułu, dowiesz się jak dostosować koszty życia do swojej emerytury.

Załóżmy, że będziesz potrzebował 49 000 USD na gospodarstwo domowe rocznie, aby żyć, średnia Biura Statystyki Pracy dla emerytów.

Ta kwota może być wyższa lub niższa w zależności od miejsca zamieszkania i stylu życia, jak również przewidywanych wydatków na opiekę zdrowotną.

Aby spersonalizować tę analizę, poświęć kilka minut na określenie, ile spodziewasz się wydać na emeryturze. Rozważmy wydatki na podstawowe koszty życia i dodatki, takie jak podróże i prezenty. Oceń jak zmienią się Twoje wydatki po przejściu na emeryturę.

Powiązane: How to Save For Retirement at 30 and Become a Millionaire

Przemyśl, czy Twoja wizja emerytury zawiera jakiekolwiek działania związane z zarabianiem pieniędzy, side hustles lub part time jobs.

Once you have your estimated budget, you can begin to determine whether it’s possible for you to retire at age 60 with $500,000.

How to Retire on 500k with a Variable Withdrawal Rate to Maintain a Steady Income Level

Zamiast trzymać się konwencjonalnej stopy wypłaty, jak np. zasada 4%, nasza wstępna analiza wykorzystuje Twój oczekiwany budżet na emeryturze, aby odpowiedzieć na pytanie: „Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500 tys. dolarów?”

Jak w przypadku wszystkich planów na przyszłość, zwłaszcza jak przejść na emeryturę na zawsze z ustaloną sumą pieniędzy, będziesz musiał przyjąć pewne założenia.

Emerytura na $500K Założenia inwestycyjne:

Inwestuj w zdywersyfikowaną mieszankę 60% akcji i 40% funduszy obligacji,

Użyj ich historycznych zwrotów wraz z korektami uwzględniającymi obecny scenariusz ekonomiczny.

Oczekiwana średnia roczna stopa zwrotu wynosi 6,4%.

Konserwatywnie, przewidujemy 8% stopę zwrotu z funduszy akcyjnych i 4% stopę zwrotu z inwestycji w obligacje. Należy zachować ostrożność przy agresywnych prognozach stóp zwrotu.

Oczywiście, można przyjąć inną alokację aktywów i wprowadzić inne stopy zwrotu z inwestycji, w zależności od osobistej sytuacji i oceny przyszłych stóp zwrotu. Zalecamy jednak konserwatywne założenia przy analizie możliwości przejścia na emeryturę z 500 tys. zł.

Jak przejść na emeryturę w wieku 60 lat mając 500k – Założenia:

  • Twój obecny wiek to 60 lat.
  • Przewidywana długość życia to 90 lat.
  • Twój portfel 60% akcji 40% obligacji będzie zarabiał około 6,4% rocznie
  • Twoje roczne wydatki na życie to 49 000$
  • Przewidywana inflacja 1.5%
  • Zgłoszenie roszczeń do Social Security w wieku 62 lat

Użyliśmy kalkulatora emerytalnego, aby uzyskać następujące dane:

Retirement Income Projections for a 60 Year Old With $500,00

can i retire with $500,000 graph

Źródło kalkulatora: https://www.calcxml.com/calculators/retirement-calculator?skn=#detailedResultsTop

Przy powyższych założeniach, Twoje konto o wartości 500 000 USD zostanie uszczuplone do 85 roku życia. Po tym czasie, Twój dochód będzie składał się wyłącznie z Social Security.

Oto jak te liczby się sprawdzają:

how much money do you need to retire at 60 at 60 - chart

Ale nie rozpaczaj, wciąż możemy zmienić pytanie „Can I Retire at 60 with 500K?”

Pierwsze rozważ założenia.

Twoje wypłaty Social Security mogą być wyższe niż założenia. Dodatkowo, możesz mieć pracującego współmałżonka lub poboczną działalność, która generuje przepływ gotówki. Twoja osobista sytuacja będzie miała wpływ na odpowiedź na pytanie, czy możesz przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500 tys. dolarów.

Przyjrzyjrzyjmy się temu, jak przejść na emeryturę na zawsze z ustalonym kawałkiem pieniędzy. Nie jest to łatwe, ale możliwe do zrobienia.

Jak przejść na emeryturę za 500 tys. dolarów?

Zmieńmy trochę nasze założenia i dowiedzmy się jak przejść na emeryturę za 500 tys. dolarów w wieku 60 lat. Po tym wszystkim, uzupełnij swoje dochody lub dostosuj swój styl życia, a liczby mogą działać na twoją korzyść.

1. Poczekaj z roszczeniem do Social Security

Przez czekanie z roszczeniem do Social Security, zwiększasz swoje świadczenia o około 8% rocznie. Im dłużej będziemy zwlekać z ubieganiem się o świadczenia, tym mniej pieniędzy będziemy potrzebować na sfinansowanie swojej emerytury.

To oznacza, że będziemy musieli ograniczyć wydatki i zarobić trochę w pierwszych latach emerytury, aby uzupełnić braki w Social Security w ciągu pierwszych pięciu lat emerytury.

Jeśli jesteś naprawdę szczęśliwy, możesz mieć pracującego partnera, aby uzupełnić rachunek za emeryturę, aż do momentu, gdy Social Security wkroczy.

2. Cięcie wydatków na życie w ciągu pierwszych kilku lat na emeryturze.

Cięcie wydatków jest jednym z najprostszych sposobów, aby Twoje dolary na emeryturze poszły dalej.

Istnieją niezliczone sposoby na cięcie wydatków na życie na emeryturze. Można zmniejszyć powierzchnię domu i samochodu. Zmniejsz wydatki uznaniowe, takie jak drogie podróże i jedzenie na mieście. Unikaj wspierania dorosłych dzieci, które powinny być na swoim.

Biuro Statystyki Pracy stwierdziło, że starsze amerykańskie gospodarstwa domowe wydają średnio 45 700 dolarów na rodzinę. Tak więc, jeśli rozważamy, czy pojedynczy dorosły może przejść na emeryturę w wieku 60 lat z $500K, a nie para, nie powinno być zbyt trudne do cięcia wydatków na emeryturę.

Jeśli zmniejszyć wydatki o $4,000 rocznie lub $11 dziennie, numery działają, aby przejść na emeryturę w wieku 60 lat z $500,000.

„Jeśli zdecydujesz się żyć na $45,000 rocznie, możesz ubiegać się o Social Security w wieku 62 lat i w pełni finansować swoją emeryturę do wieku 90 lat.”

3. To Retire with $500k, consider moving to a lower cost of living area.

One of the best ways to slash retirement expenses is to move to a lower cost of living area. Podatki, koszty mieszkań i żywności różnią się znacznie w całym kraju, a także na całym świecie!

Ale obecnie mieszkam w rejonie zatoki San Francisco, najdroższy region w kraju, mieszkałem w Indianapolis, Central Pennsylvania, i Południowej Ohio, wszystkie znacznie bardziej przystępne lokalizacje. W rzeczywistości, życie w regionach o niższych kosztach utrzymania dało mi i mojej rodzinie możliwość agresywnego rozwoju naszych inwestycji i ostatecznie możliwość zamieszkania w Kalifornii.

Poprzez ograniczenie wydatków na mieszkanie, jedzenie i podatki, możesz wyciąć dziesiątki tysięcy dolarów z rocznego budżetu.

Zgodnie z ostatnim Wallet Hub badania, najniższe koszty utrzymania regionów dla emerytury w USA obejmują:

  1. St. Petersburg, Floryda (tie)
  2. San Antonio, Texas
  3. Knoxville, Tennessee
  4. Birmingham, Alabama
  5. Tallahassee, Floryda
  6. Mobile, Alabama
  7. Jacksonville, Floryda

Możesz być zaskoczony, że można żyć blisko plaży na budżet, jak również. Program HGTV, Beachfront Bargain Hunt śledzi rodziny w całym kraju kupujące niedrogie domy nad wodą.

Dla żądnych przygód, społeczności emigrantów na całym świecie ułatwiają przejście na emeryturę w pięknych międzynarodowych lokalizacjach, za ułamek kosztów życia w USA.

4. Znajdź emeryturę Side Hustle

„Wśród 65- do 74-latków, udział w sile roboczej jest przewidywany do trafienia 32 procent do 2022 roku, w górę z 20 procent w 2002 roku.” ~ AARP.org

Wraz z rosnącą długością życia, wielu starszych dorosłych woli nie przechodzić na emeryturę w wieku 60 lat w tradycyjnym sensie, tylko po to, aby zmierzyć się z 30 latami poza siłą roboczą.Nawet jeśli jesteś niezdecydowany, aby pracować w niepełnym wymiarze godzin podczas emerytury, oprócz przepływu gotówki, istnieją znaczące korzyści z pracy na emeryturze:

  • Oczekując na wniosek Social Security prawdopodobnie zapewni większe korzyści.
  • Możesz otrzymać ubezpieczenie zdrowotne.
  • Praca na emeryturze utrzymuje swój umysł zaangażowany i może promować lepsze zdrowie i dobre samopoczucie. W rzeczywistości, University of Oregon badania, że może nawet dodać lat do swojego życia.
  • Druga kariera lub side hustle może zwiększyć swoje zadowolenie z życia.

Can I Retire Yet?

Odpowiedź na pytanie, „Czy mogę przejść na emeryturę jeszcze?” jest określona przez kilka głównych czynników:

  • Jak dużo wydasz na emeryturę.
  • Wielkość i skład portfela inwestycyjnego.
  • Jakie zyski otrzymamy z inwestycji.
  • Kiedy wystąpimy z wnioskiem o przyznanie świadczeń socjalnych oraz ich wysokość, którą otrzymamy.
  • Jakich dodatkowych dochodów możemy się spodziewać.

Trudną częścią jest to, że większość z tych pytań ma elastyczne odpowiedzi. Tak więc, Twoim zadaniem jest dokonanie jak najlepszych szacunków.

Dla 60-latka, przejście na emeryturę z 500,000$ jest osiągalne. Mądrze inwestując, rozsądnie wydając i decydując się na życie w rozsądnej lokalizacji, 500 000 $ może wesprzeć styl życia, w którym wydaje się około 45 000 $ rocznie.

Jest wielu młodszych ludzi, którzy chcą przejść na wcześniejszą emeryturę i zastanawiają się, czy przejście na emeryturę w wieku 55 lat z 500 000 $ jest możliwe.

Jako bonus, spójrzmy na inne scenariusze przejścia na emeryturę i zbadajmy, „Co jest rozsądną kwotą pieniędzy, aby przejść na emeryturę?”

Jak przejść na emeryturę na zawsze ze stałą sumą pieniędzy – Sekcja Bonusowa

Aby przejść na emeryturę na zawsze ze stałą sumą pieniędzy, musisz zarządzać swoimi oszczędnościami, inwestowaniem, stylem życia i rozważyć pracę na boku.

Mr. Money Mustache zrobił niezłą analizę dla tego pytania z kilkoma scenariuszami. Wszystkie jego analizy obejmowały spędzanie $40,000 rocznie na emeryturze i posiadanie albo; $800,000, $1 mln lub $1.3 mln w inwestycjach.

To dużo pieniędzy, dla wielu ludzi, aby zgromadzić przed trafieniem w wieku 60 lat. Aby przejść na emeryturę ze stałą sumą pieniędzy, musisz zbudować portfel inwestycyjny o wartości 6-7 cyfr lub mieszkać w innym kraju.

Możesz zbudować portfel inwestycyjny o wartości 1 000 000 dolarów w ciągu 25 lat, inwestując 14 776 dolarów rocznie w rachunek inwestycyjny zarabiający 7% rocznie. Unikaj wkładania wszystkich pieniędzy na konta z odroczonym podatkiem, takie jak 40(k) i IRA, ponieważ nie możesz wycofać tych pieniędzy bezkarnie do wieku 59 ½ lat. Tak więc, mądrze jest inwestować poza kontem emerytalnym, jak również na koncie maklerskim w jednej z firm dyskontowych, takich jak Schwab, TD Ameritrade, E*TRADE lub Vanguard.

Aby zwiększyć swoje inwestycje do 800 000 USD w ciągu 25 lat, trzeba będzie zainwestować około 11 820 USD rocznie.

Choć oszczędzanie $14,776 lub $11,820 rocznie wydaje się być sporą sumą pieniędzy, zdaj sobie sprawę, że jakiekolwiek pieniądze skierowane do 401(k) zmniejszają Twój dochód podlegający opodatkowaniu.

Aby zbudować swoje portfolio finansowe na przyszłość, inną opcją jest zwiększenie swoich dochodów, tak abyś mógł oszczędzać i inwestować jeszcze bardziej agresywnie.

Innym czynnikiem do przejścia na emeryturę na zawsze ze stałą sumą pieniędzy jest proste życie. Potrzebujesz zaangażowania, aby ciąć wydatki i żyć na budżecie. Lub, zarobić gigantyczny dochód.

Related: How to Earn Money Online for Seniors

Many early retirees prefer to do „work” that they enjoy and supplement their savings. Jeśli należysz do tego obozu, to o wiele łatwiej jest „przejść na wcześniejszą emeryturę”, jeśli również przynosisz dochód.

W ostatecznym rozrachunku, budowanie sumy pieniędzy na sfinansowanie swojego życia to gra liczb. Żyj w sposób przystępny, oszczędzaj i inwestuj agresywnie, aby przejść na emeryturę na zawsze z ustaloną sumą pieniędzy.

Reguła 4% – Jak bardzo jest skuteczna?

Przedstawiona przez Williama Bengena w 1994 roku po przestudiowaniu 50 lat historycznych zwrotów z rynku inwestycyjnego, reguła 4% stwierdza, że w większości przypadków, jeśli wycofasz 4% wartości portfela inwestycyjnego każdego roku, Twoje pieniądze powinny wystarczyć na około 30 lat.

Cóż, życie przez 30 lat po przejściu na emeryturę jest świetne, jeśli masz 60 lat, ale jeśli masz 50 lat i żyjesz do 90 roku życia, to ostatnie 10 lat bez żadnych oszczędności, nie będzie zbyt wspaniałe.

Więc, jeśli nieco zmodyfikujemy tę zasadę i wycofamy 3% Twoich inwestycji, zobaczmy ile pieniędzy będziesz potrzebował, aby osiągnąć 40 000 dolarów rocznie.

Jeśli wycofasz 3% z portfela o wartości 1,35 miliona dolarów, będziesz miał roczny przepływ pieniężny w wysokości 40 500 dolarów rocznie i jest mało prawdopodobne, że portfel kiedykolwiek zostanie wyczerpany.

Przeczytaj: Which Accounts to Tap First in Retirement

Ale zaraz, oto kilka sposobów na zmniejszenie wymaganego ryczałtu emerytalnego lub szybsze zgromadzenie gotówki:

Inwestuj bardziej agresywnie i przewiduj wyższą stopę zwrotu. Jeśli przeznaczysz większy procent swoich inwestycji na inwestycje giełdowe, masz możliwość uzyskania wyższych zysków. Przy średniej rocznej stopie zwrotu na poziomie 8,5% można zbudować portfel o wartości 1 000 000 dolarów w ciągu 20 lat, inwestując 19 000 dolarów rocznie.

Zarabiaj tylko 20 000 dolarów rocznie, a będziesz potrzebował znacznie mniej, aby przejść na wcześniejszą emeryturę. Więc, praca w niepełnym wymiarze godzin, zwłaszcza w side hustle, że lubisz, może sprawić, że wcześniejsza emerytura znacznie łatwiejsze.

W rzeczywistości, większość FIRE ludzie nie są patrząc na emeryturę wcześnie i nic nie robić. Wiele z nich chce opuścić swoje obecne miejsca pracy, aby pracować w sposób, który przemawia do nich.

Kiedy należy przejść na emeryturę?

Jak przykłady i dyskusja ilustrują, istnieje mnóstwo czynników, które idą do pytań, czy można przejść na emeryturę z 500.000 dolarów oszczędności lub ile trzeba przejść na emeryturę. Nie najmniejszym z nich jest, „Co oznacza dla Ciebie emerytura?”

Właściwie, jeśli nienawidzisz swojej pracy, może wszystko, czego potrzebujesz, to praca, którą lubisz bardziej. Albo, jeśli zbliżasz się do 50 roku życia, czujesz, że włożyłeś swoje godziny i zbudowałeś przyzwoite portfolio, to przejście na emeryturę w wieku 55 lat z 500 tys. dolarów jest zdecydowanie możliwe.

Jak w przypadku każdego wyboru życiowego, zawsze są kompromisy, a bardzo niewielu ludzi i mieć wszystko. Jeśli emerytura oznacza życie wyłącznie z inwestycji i świadczeń socjalnych, wtedy trzeba będzie znacznie większy portfel niż jeśli szukasz prostego życia na wybrzeżu Teksasu podczas pracy w niepełnym wymiarze czasu w Home Depot. A może niskie opłaty Annuity pomoże ustabilizować swój dochód emerytalny.

Niezależnie od tego, co przyniesie przyszłość, istnieje wiele kalkulatorów online, które pomogą Ci nakreślić Twoją przyszłość emerytalną.

Zalecane kalkulatory emerytalne:

Personal Capital Retirement Planner – Comprehensive Free Online Retirement Calculator. Po szybkiej rejestracji, wystarczy przejść do strony Planowanie emerytalne.

OnTrajectory Retirement Calculator – Darmowy kalkulator emerytalny online z płatnym uaktualnieniem

Vanguard Retirement Calculator – Darmowy kalkulator emerytalny online

CalcXML – Darmowy kalkulator emerytalny online

MaxFi Planner – Płatne narzędzie do planowania emerytalnego i finansowego.

Ujawnienie: Proszę zauważyć, że ten artykuł może zawierać linki partnerskie, co oznacza, że – bez ponoszenia żadnych kosztów – mogę zarobić prowizję, jeśli zarejestrujesz się lub dokonasz zakupu za pośrednictwem linku partnerskiego. Nigdy nie polecam niczego, czego nie uważam za wartościowe.

Featured image credit: Photo by Khachik Simonian on Unsplash

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *