529 College Savings Plany w Illinois

Bright Start Illinois 529 College Savings Plan

Plan Bright Start 529, który jest sponsorowany przez stan Illinois pozwala na rozpoczęcie inwestycji w przyszłą edukację Twojego dziecka z tak małą lub tak dużą kwotą jak chcesz. Plan oferuje kilka opcji inwestycyjnych, w tym portfele, które automatycznie zmieniają swój podział aktywów, aby podjąć mniejsze ryzyko, gdy dziecko zbliża się do wieku studenckiego. Wiodąca firma badawcza Morningstar przyznała temu planowi złotą ocenę.

Jak mogę zapisać się do Bright Start Illinois 529 College Savings Plan?

Możesz zapisać się do Bright Start Illinois 529 College Savings Plan online lub pocztą. Proces cyfrowy powinien zająć tylko kilka minut, jeśli zebrałeś następujące informacje o sobie i swoim beneficjencie:

  • Adres
  • Data urodzenia
  • Numer ubezpieczenia społecznego lub identyfikacji podatkowej
  • Numer konta bankowego i routingu, jeśli dokonujesz pierwszej wpłaty elektronicznie.

Co więcej, możesz pobrać zestaw rekrutacyjny i wysłać go pocztą po wypełnieniu. Nie jest wymagane minimalne saldo początkowe. Każdy pełnoletni obywatel USA może otworzyć konto pod warunkiem, że jego numer Social Security lub numer identyfikacji podatkowej są ważne.

Ile kosztuje Plan Oszczędnościowy Illinois College?

Każdy portfel inwestycyjny w Planie Oszczędnościowym Bright Start Illinois 529 College Savings Plan pobiera roczną opłatę opartą na aktywach, która jest również podawana jako wskaźnik kosztów całkowitych dla każdego portfela. Opłata ta nie jest płacona bezpośrednio z kieszeni klienta, ale konto ponosi proporcjonalny udział w zależności od portfela, w który inwestujemy, jak również od wydatków bazowych funduszy inwestycyjnych, z których jest zbudowany.

Ale w porównaniu z bezpośrednimi planami 529 sponsorowanymi przez inne stany, opłaty programu w Illinois wahają się od bardzo niskich do umiarkowanych. Całkowity wskaźnik kosztów wynosi obecnie od około 0,10% do 0,81%. Wskaźnik kosztów całkowitych każdego portfela łączy opłatę za zarządzanie programem, opłatę stanową i koszty bazowe funduszu.

Korzyści podatkowe z Planu Bright Start 529

Podatnicy z Illinois mogą odliczyć wpłaty do $10,000 ($20,000 jeśli małżeństwo rozlicza się wspólnie) przy obliczaniu dochodu do opodatkowania w stanie Illinois. Limit ten obejmuje wpłaty na wszystkie plany 529 sponsorowane przez stan Illinois, w tym plan sprzedawany przez doradcę.

Ale bez względu na miejsce zamieszkania, plany oszczędnościowe 529 college oferują różne korzyści podatkowe. Kiedy wpłacasz pieniądze na plan 529, rosną one w sposób odroczony od podatku. Oznacza to, że zarobione na rynku pieniądze nie będą obciążone żadnym federalnym ani stanowym podatkiem dochodowym tak długo, jak będą zainwestowane w plan. Twoje pieniądze mogą więc w pełni korzystać z procentu składanego. Wypłaty są również wolne od podatku tak długo, jak używasz ich do kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe, takich jak czesne i książki, które twój beneficjent potrzebuje do zapisania się do uprawnionej szkoły.

Jednakże, ty lub twój beneficjent możecie spotkać się z pewnymi konsekwencjami podatkowymi, jeśli nie wykorzystacie funduszy z planu 529 zgodnie z ich przeznaczeniem. Jeśli wyjmiesz pieniądze z planu 529 na cokolwiek innego niż kwalifikowany wydatek edukacyjny, dokonasz niekwalifikowanej wypłaty. Może to podlegać federalnemu i lokalnemu podatkowi dochodowemu, jak również 10% karze. Dodatkowo, wszelkie odliczenia od podatku stanowego Illinois, o które ubiegałeś się w związku ze składkami, zostaną dodane z powrotem do twojego stanowego dochodu podlegającego opodatkowaniu.

Jakie są moje opcje inwestycyjne?

Plan oszczędnościowy Bright Start Illinois 529 College Savings Plan pozwala na inwestowanie w różne portfele zaprojektowane dla oszczędzających o różnym poziomie ryzyka i wiedzy inwestycyjnej. Osoby, które nie są zbyt zaznajomione z inwestowaniem, mogą być przyciągnięte do portfeli opartych na wieku. Możesz wybrać jedną z tych opcji w oparciu o wiek dziecka, poziom ryzyka i wybór strategii inwestycyjnej.

Gdy po raz pierwszy otworzysz konto, portfel będzie dążył do maksymalnego wzrostu poprzez inwestowanie większości składek w fundusze akcyjne. Następnie, w miarę upływu czasu, będzie automatycznie zmieniał swoją alokację aktywów. W miarę jak Twój beneficjent będzie zbliżał się do wieku studenckiego (17+), portfel będzie skupiał się bardziej na ogólnie bezpieczniejszych inwestycjach, takich jak fundusze obligacji, w celu ochrony Twoich zarobków przy jednoczesnym uzyskiwaniu stałego zwrotu.

I chociaż portfele oparte na wieku są powszechne wśród menu inwestycyjnego planów 529, program Illinois oferuje pewną dodatkową elastyczność i możliwość dostosowania tych opcji trochę bardziej, aby odzwierciedlić twoje preferencje.

Portfele oparte na wieku w planie Bright Start są podzielone na trzy poziomy ryzyka: konserwatywny, umiarkowany lub agresywny.

Wybierają Państwo jeden z nich w oparciu o swoją tolerancję ryzyka. Ogólnie rzecz biorąc, portfel nie będzie się skupiał na wzroście, lecz na zachowaniu zysków. Ale portfel będzie oferował odpowiednią ilość ekspozycji na inwestycje, które odzwierciedlają Twój wybór ryzyka. Na przykład, załóżmy, że masz wysoką tolerancję ryzyka i wybierasz ścieżkę Agresywną. Do czasu, gdy Twój beneficjent skończy 17 lat, portfel będzie inwestował 30% Twoich pieniędzy w akcje. Jego konserwatywny odpowiednik byłby do tego czasu zainwestowany tylko w 10% w akcje.

Dodatkowo, mają Państwo do wyboru dwa różne menu portfeli opartych na wieku. Jeden z nich wykorzystuje fundusze indeksowe Vanguard. Drugi wykorzystuje fundusze z uznanych firm zarządzających inwestycjami, w tym Vanguard, BlackRock, T. Rowe Price i DFA.

Co więcej, mogą Państwo inwestować w portfele docelowe. W przeciwieństwie do ich odpowiedników opartych na wieku, te opcje mają stały skład aktywów. I jak sama nazwa wskazuje, portfele te są zbudowane z mieszanki inwestycyjnej opartej na określonym profilu ryzyka i celu. Na przykład, jeśli masz niski profil ryzyka, możesz być zainteresowany portfelem docelowym, który inwestuje wyłącznie w fundusze obligacji i gotówkę.

Dodatkowo, możesz wybierać spośród zestawu portfeli poszczególnych funduszy. Każdy z nich oferuje ekspozycję na różne klasy aktywów, od tych zorientowanych na wzrost, jak akcje i nieruchomości, po bardziej konserwatywne, jak fundusze o stałym dochodzie. Możesz zdecydować się na inwestowanie w jeden lub znaleźć doradcę finansowego, który pomoże Ci zbudować portfel wykorzystujący wiele indywidualnych funduszy w oparciu o Twoją unikalną tolerancję ryzyka i cele.

Jak mogę wypłacić pieniądze z Planu 529 Illinois?

Możesz poprosić o wypłatę logując się na swoje konto. Można również pobrać formularz żądania wypłaty i wysłać go pocztą. Wypłaty mogą być dokonane dla Ciebie, Twojego beneficjenta lub uprawnionej instytucji edukacyjnej.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *