Kan ik op mijn 60e met pensioen met $500.000?

Door Barbara Friedberg in Pensioen

Terwijl miljoenen babyboomers hun pensioen naderen en Generatie X-ers niet ver daarachter, duikt de vraag “Kun je met pensioen gaan met $500.000?” herhaaldelijk op bij onze lezers. Maar het zijn niet alleen de 60-jarigen die aan hun pensioen denken, we zien ook mensen van middelbare leeftijd die zich afvragen of met 55 met 500.000 met pensioen gaan redelijk is.

Dit artikel gaat in op deze vragen:

  • Kan ik met pensioen met 500.000 dollar?
  • Hoeveel heb ik nodig om op mijn 60e met pensioen te gaan?
  • Hoe lang gaat 500.000 dollar mee tijdens mijn pensioen?
  • Hoe ga ik voor altijd met pensioen met een vast bedrag?
  • Wanneer moet je met pensioen gaan?

Of het nog niet genoeg is voor die oudere volwassenen die zich afvragen: “Kan ik op mijn 60e met 500k met pensioen?”, streven veel mensen in de 30 en 40 nu naar vervroegd pensioen en financiële vrijheid. Deze nieuwe generatie van jonge en middelbare volwassenen op zoek naar vervroegd pensioen hebben zelfs hun eigen gemeenschap, FIRE – Financiële Onafhankelijkheid Retire Early.

Dus, als je geïnteresseerd bent in hoe voor altijd met pensioen te gaan op een vaste brok geld, of manieren om met pensioen te gaan op 500k, bent u op de juiste plaats! In feite, zou je zomaar kunnen ontdekken dat het mogelijk is om op je 45e met pensioen te gaan met $500.000.

Kan je met pensioen gaan van $500.000?

Zoals elke financiële vraag, “Kan ik met pensioen gaan van 500k?”hangt van veel factoren af:

  • Wat pensioen voor u betekent
  • Hoeveel geld u elk jaar nodig heeft
  • Uw verwachte levensstijl na pensionering
  • Uw geografische locatie
  • Uw huidige beleggingen
  • Andere bronnen van inkomsten
  • Wilt u al dan niet parttime werken na uw pensionering
  • Wilt u al dan niet parttime werken
  • tijd wilt werken tijdens uw pensioen of niet

Het eenvoudigste antwoord op “Kun je met 500k met pensioen gaan?”, is om twee dingen uit te zoeken:

  1. Wat zal uw pensioenlevensstijl kosten?
  2. Hoeveel inkomsten zou een beleggingsportefeuille van $500.000 kunnen genereren. Met andere woorden, als u $500.000 belegt, kunt u dan met het rendement van die portefeuille uw levensstijl bekostigen?

Hoeveel geld heeft u nodig om van te leven?

Om te beginnen met onze analyse, maken we een aantal aannames. Die kunt u aanpassen aan uw persoonlijke situatie. Later in het artikel leest u hoe u de kosten van uw pensioen kunt aanpassen.

Laten we aannemen dat u $49.000 per huishouden per jaar nodig hebt om van te leven, het gemiddelde van het Bureau of Labour Statistics voor gepensioneerden.

Dit bedrag kan hoger of lager uitvallen, afhankelijk van waar u woont en uw levensstijl, maar ook van de verwachte uitgaven voor gezondheidszorg.

Om deze analyse te personaliseren, neemt u een paar minuten de tijd om in kaart te brengen hoeveel u denkt uit te geven tijdens uw pensioen. Houd rekening met uitgaven voor de basislevensbehoeften en extra’s zoals reizen en geschenken. Beoordeel hoe uw uitgaven na pensionering zullen veranderen.

Gerelateerd: How to Save For Retirement at 30 and Become a Millionaire

Bedenk of uw visie op pensionering geldverdienende activiteiten, bijbaantjes of parttime banen omvat.

Als u eenmaal uw geschatte budget hebt, kunt u beginnen te bepalen of het voor u mogelijk is om op 60-jarige leeftijd met $ 500.000 met pensioen te gaan.

Hoe met 500k met pensioen te gaan met een variabele opnamepercentage om een stabiel inkomensniveau te behouden

In plaats van vast te houden aan een conventioneel opnamepercentage, zoals de 4%-regel, gebruikt onze eerste analyse uw verwachte budget bij pensionering om de vraag te beantwoorden: “Kan ik op mijn 60e met 500k met pensioen gaan?”

Zoals bij alle toekomstplanning, met name hoe u met een vast bedrag voor altijd met pensioen kunt gaan, moet u een aantal aannames doen.

Retire on $500K Investment Assumptions:

Beleg in een gediversifieerde mix van 60% aandelenbeleggingen en 40% obligatiefondsen,

Gebruik hun historische rendementen samen met aanpassingen waarin het huidige economische scenario is verwerkt.

Het verwachte gemiddelde jaarlijkse rendement bedraagt 6,4%.

Conservatief gaan wij uit van 8% rendement op de aandelenfondsen en 4% rendement op de obligatiebeleggingen. Wees voorzichtig met agressieve rendementsprognoses.

U kunt natuurlijk uitgaan van een andere assetallocatie en andere beleggingsrendementen invoeren, afhankelijk van uw persoonlijke situatie en inschatting van toekomstige rendementen. Maar wij raden u aan conservatieve aannames te hanteren wanneer u analyseert of u met 500.000 met pensioen kunt gaan.

How to Retire at 60 With 500k – Aannames:

  • Uw huidige leeftijd is 60 jaar.
  • Levensverwachting is 90 jaar.
  • Uw portefeuille van 60% aandelen 40% obligaties zal jaarlijks ruwweg 6,4% verdienen
  • Uw jaarlijkse uitgaven voor levensonderhoud zijn $49.000
  • Inflatieverwachting 1.5%
  • Eist sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd

We hebben een pensioenberekenaar gebruikt om tot de volgende gegevens te komen:

Retirement Income Projections for a 60 Year Old With $500,00

can i retire with $500,000 graph

Calculator bron: https://www.calcxml.com/calculators/retirement-calculator?skn=#detailedResultsTop

Met de bovenstaande aannames zal uw rekening van $500.000 op 85-jarige leeftijd zijn uitgeput. Na die tijd zal uw inkomen uitsluitend bestaan uit sociale zekerheid.

Hier ziet u hoe de cijfers uitpakken:

-hoeveel geld heb je nodig om op je 60e met pensioen te gaan - grafiek

Maar wanhoop niet, we kunnen de vraag “Kan ik op mijn 60e met 500K met pensioen gaan?”

Eerst rekening houden met de aannames.

Uw sociale uitkeringen kunnen hoger zijn dan de aannames. Bovendien hebt u misschien een werkende echtgenoot of een bijverdienste die voor cashflow zorgt. Uw persoonlijke situatie zal van invloed zijn op het antwoord op de vraag of u op uw 60e met pensioen kunt gaan met $500k.

Laten we eens kijken hoe u voor altijd met pensioen kunt gaan met een vast bedrag. Het is niet gemakkelijk, maar het is te doen.

How to Retire on $500K?

Laten we onze veronderstellingen een beetje bijstellen en uitzoeken hoe u met $500k op 60-jarige leeftijd met pensioen kunt gaan. Immers, vul uw inkomen aan of pas uw levensstijl aan en de cijfers kunnen in uw voordeel werken.

1. Wacht met het aanvragen van Sociale Zekerheid

Door te wachten met het aanvragen van Sociale Zekerheid, verhoogt u uw uitkeringen met ongeveer 8% per jaar. Dus hoe langer u kunt wachten met het aanvragen van uw uitkering, hoe minder geld u nodig zult hebben om uw pensioen te financieren.

Dat betekent dat u tijdens uw eerste pensioenjaren moet bezuinigen op uw uitgaven en een beetje moet verdienen om het gebrek aan sociale zekerheid tijdens uw eerste vijf pensioenjaren aan te vullen.

Als u echt geluk hebt, kunt u een werkende partner hebben om de pensioenrekening aan te vullen totdat de sociale zekerheid ingaat.

2. Verlaag uw uitgaven voor levensonderhoud gedurende de eerste paar jaar van uw pensioen.

Het verlagen van de uitgaven is een van de gemakkelijkste manieren om uw pensioengeld verder te laten gaan.

Er zijn talloze manieren om de uitgaven voor levensonderhoud tijdens uw pensioen te verlagen. U kunt bijvoorbeeld uw huis en uw auto kleiner maken. Verminder discretionaire uitgaven zoals dure reizen en uit eten gaan. Vermijd de ondersteuning van volwassen kinderen, die op zichzelf zouden moeten zijn.

Het Bureau of Labor Statistics ontdekte dat oudere Amerikaanse huishoudens gemiddeld 45.700 dollar per gezin uitgaven. Dus als we kijken of een alleenstaande volwassene op zijn 60e met $ 500.000 met pensioen kan gaan en niet een stel, zou het niet al te moeilijk moeten zijn om te bezuinigen op pensioenuitgaven.

Als je de uitgaven met $ 4000 per jaar of $ 11 per dag vermindert, werken de cijfers om op 60-jarige leeftijd met $ 500.000 met pensioen te gaan.

“Als u ervoor kiest om van $45.000 per jaar te leven, kunt u op 62-jarige leeftijd aanspraak maken op sociale zekerheid en uw pensioen volledig financieren tot uw 90ste.”

3.

Eén van de beste manieren om uw pensioenuitgaven te verlagen, is te verhuizen naar een gebied waar de kosten van levensonderhoud lager zijn. Belastingen, huisvesting en voedsel variëren aanzienlijk in het hele land, en op de hele wereld!

Hoewel ik momenteel in het San Francisco Bay gebied woon, de duurste regio in het land, heb ik in Indianapolis, Centraal Pennsylvania, en Zuid-Ohio gewoond, allemaal aanzienlijk meer betaalbare locaties. Eigenlijk gaf het leven in regio’s met lagere kosten van levensonderhoud mij en mijn familie de kans om onze investeringen agressief te laten groeien en uiteindelijk in staat te zijn om in Californië te wonen.

Door te bezuinigen op huisvesting, voedsel en belastinguitgaven, kunt u tienduizenden dollars van uw jaarlijkse budget schrappen.

Volgens een recente studie van Wallet Hub zijn de regio’s met de laagste kosten van levensonderhoud voor pensionering in de VS:

  1. St. Petersburg, Florida (gelijkspel)
  2. San Antonio, Texas
  3. Knoxville, Tennessee
  4. Birmingham, Alabama
  5. Tallahassee, Florida
  6. Mobile, Alabama
  7. Jacksonville, Florida

Je zult misschien verbaasd zijn dat je ook met een budget dicht bij het strand kunt wonen. De HGTV-show Beachfront Bargain Hunt volgt gezinnen door het hele land die betaalbare huizen aan het water kopen.

Voor de avonturiers zijn er expatgemeenschappen over de hele wereld die pensionering op prachtige internationale locaties mogelijk maken, voor een fractie van de kosten van leven in de VS.

4. Zoek een bijverdienste voor je pensioen

“Onder 65- tot 74-jarigen zal de arbeidsparticipatie in 2022 naar verwachting 32 procent bedragen, tegen 20 procent in 2002.” ~ AARP.org

Nadat de levensduur toeneemt, gaan veel ouderen liever niet op hun zestigste met pensioen in de traditionele zin van het woord, om vervolgens 30 jaar zonder werk te zitten.

Zelfs als u aarzelt om parttime te werken tijdens uw pensioen, zijn er, afgezien van de cashflow, aanzienlijke voordelen aan werken tijdens uw pensioen:

  • Wachten met het aanvragen van sociale zekerheid zal waarschijnlijk een grotere levenslange uitkering opleveren.
  • U zou een ziektekostenverzekering kunnen ontvangen.
  • Werken tijdens uw pensioen houdt uw geest bezig en kan een betere gezondheid en welzijn bevorderen. Uit een studie van de Universiteit van Oregon blijkt zelfs dat het jaren aan uw leven kan toevoegen.
  • Een tweede carrière of bijbaan kan uw levenstevredenheid vergroten.

Kan ik al met pensioen?

Het antwoord op de vraag: “Kan ik al met pensioen?” wordt bepaald door een aantal belangrijke factoren:

  • Hoeveel u uitgeeft tijdens uw pensioen.
  • De omvang en samenstelling van uw beleggingsportefeuille.
  • Welke rendementen u uit uw beleggingen zult ontvangen.
  • Wanneer u aanspraak maakt op een uitkering van de Sociale Zekerheid en hoeveel u zult ontvangen.
  • Hoeveel extra inkomen u kunt verwachten.

Het lastige is dat de meeste van deze vragen flexibele antwoorden hebben. Het is dus uw taak om uw beste schattingen te maken.

Voor een 60-jarige is met pensioen gaan met $500.000 haalbaar. Door verstandig te beleggen, verstandig uit te geven en ervoor te kiezen om op een redelijk geprijsde locatie te wonen, kan $ 500.000 een levensstijl ondersteunen waarbij je ruwweg $ 45.000 per jaar uitgeeft.

Toch zijn er veel jongere mensen die eerder met pensioen willen en zich afvragen of met pensioen gaan op 55-jarige leeftijd met $ 500.000 mogelijk is.

Als bonus kijken we naar andere scenario’s voor vervroegd pensioen en onderzoeken we: “Wat is een redelijk bedrag om mee met pensioen te gaan?”

Hoe voor altijd met pensioen te gaan met een vast bedrag – Bonus Sectie

Om voor altijd met pensioen te gaan met een vast bedrag, moet u uw spaar-, beleggings- en levensstijl beheren, en een bijbaan overwegen.

Mr. Money Mustache heeft voor deze vraag een mooie analyse gemaakt met verschillende scenario’s. Al zijn analyses gingen uit van een besteding van $40.000 per jaar bij pensionering en het hebben van $800.000, $1 miljoen of $1,3 miljoen aan beleggingen.

Dat is een hoop geld, voor veel mensen om op te bouwen voordat ze de leeftijd van 60 bereiken. Toch is het mogelijk om relatief snel een flinke portefeuille op te bouwen door agressief te sparen, te beleggen en eenvoudig te leven.

Om voor altijd met pensioen te gaan met een vast bedrag, moet u een beleggingsportefeuille van 6 tot 7 cijfers opbouwen of in een ander land gaan wonen.

U kunt een beleggingsportefeuille van $1.000.000 in 25 jaar opbouwen door $14.776 per jaar te beleggen op een beleggingsrekening die 7% per jaar oplevert. Vermijd om al het geld op een belastinguitgestelde rekening te zetten zoals een 40(k) en IRA, omdat u dat geld pas op de 59 ½-jarige leeftijd boetevrij kunt opnemen. Het is dus verstandig om ook buiten de pensioenrekening te beleggen in een effectenrekening bij een van de discountfirma’s zoals Schwab, TD Ameritrade, E*TRADE of Vanguard.

Om uw beleggingen in 25 jaar tot $800.000 te laten groeien, moet u ruwweg $11.820 per jaar beleggen.

Hoewel het sparen van $ 14.776 of $ 11.820 per jaar veel geld lijkt, realiseer u dat al het geld dat u in een 401(k) stopt, uw belastbaar inkomen vermindert.

Om uw financiële portefeuille voor de toekomst op te bouwen, is een andere optie om uw inkomen te laten groeien, zodat u nog agressiever kunt sparen en beleggen.

De andere factor om voor altijd met pensioen te gaan met een vast bedrag, is eenvoudig leven. U moet bereid zijn te bezuinigen en op een budget te leven. Of, verdien een gigantisch inkomen.

Gerelateerd: How to Earn Money Online for Seniors

Veel vervroegd gepensioneerden geven er de voorkeur aan om “werk” te doen dat ze leuk vinden en hun spaargeld aan te vullen. Als je in dat kamp valt, dan is het veel gemakkelijker om “vervroegd met pensioen te gaan” als je ook wat inkomen binnenbrengt.

Ultimo, het opbouwen van een brok geld om je leven te financieren is een getallenspel. Leef betaalbaar, spaar en investeer agressief om voor altijd met pensioen te gaan met een vast bedrag.

De 4% regel – Hoe haalbaar is het?

De 4% regel is in 1994 opgesteld door William Bengen na het bestuderen van 50 jaar historische rendementen op de beleggingsmarkten. De 4% regel stelt dat in de meeste gevallen, als u elk jaar 4% van de waarde van uw beleggingsportefeuille opneemt, uw geld ongeveer 30 jaar mee zou moeten gaan.

Wel, 30 jaar leven na je pensionering is geweldig als je 60 bent, maar als je 50 bent, en je leeft tot je 90ste, dan zullen de laatste 10 jaar zonder spaargeld, niet al te geweldig zijn.

Dus, als we de regel een beetje aanpassen en 3% van uw beleggingen opnemen, laten we eens kijken hoeveel geld u nodig zou hebben om $ 40.000 per jaar te bereiken.

Als u 3% van een portefeuille van $ 1,35 miljoen opneemt, hebt u een jaarlijkse cashflow van $ 40.500 per jaar en is het onwaarschijnlijk dat de portefeuille ooit uitgeput zou raken.

Lees: Which Accounts to Tap First in Retirement

Maar wacht, hier zijn enkele manieren om het vereiste pensioenslumpsum te verminderen of sneller geld op te bouwen:

Investeer agressiever en projecteer een hoger rendementspercentage. Als u een groter percentage van uw beleggingen toewijst aan beleggingen op de aandelenmarkt, hebt u de mogelijkheid om een hoger rendement te behalen. Met een gemiddeld jaarlijks rendement van 8,5% kunt u in 20 jaar een portefeuille van $1.000.000 opbouwen door $19.000 per jaar te beleggen.

Verdien slechts $20.000 per jaar, en u zult veel minder nodig hebben om vroeg met pensioen te gaan. Dus, part-time werken, vooral in een bijbaan die je leuk vindt, kan vervroegde pensionering veel gemakkelijker maken.

In feite zijn de meeste mensen die met vervroegd pensioen gaan niet op zoek naar niets doen. Velen van hen willen hun huidige baan verlaten om te werken op een manier die hen aanspreekt.

Wanneer moet je met pensioen?

Zoals de voorbeelden en discussie illustreren, zijn er een overvloed aan factoren die meespelen bij de vraag of je met pensioen kunt gaan met $500.000 aan spaargeld of hoeveel je nodig hebt om met pensioen te gaan. Niet de minste daarvan is: “Wat betekent pensioen voor jou?”

Actueel, als je je baan haat, is het enige wat je nodig hebt misschien een baan die je leuker vindt. Of, als je bijna 50 bent, het gevoel hebt dat je er veel tijd in hebt gestoken en een behoorlijke portefeuille hebt opgebouwd, dan is met 55 met pensioen gaan met 500.000 dollar zeker mogelijk.

Zoals met elke levenskeuze, zijn er altijd afwegingen, en er zijn maar weinig mensen die alles hebben. Als pensioen betekent dat je alleen van je beleggingen en je sociale uitkering moet leven, dan heb je een veel grotere portefeuille nodig dan wanneer je een eenvoudig leven aan de kust van Texas wilt leiden terwijl je parttime bij de Home Depot werkt. Of misschien zou een lijfrente met een laag tarief helpen uw pensioeninkomen te stabiliseren.

Wat uw toekomst ook in petto heeft, er zijn veel online calculators om u te helpen uw pensioentoekomst in kaart te brengen.

Aanbevolen Retirement Calculators:

Personal Capital Retirement Planner – Uitgebreide gratis Online Retirement Calculator. Na een snelle aanmelding, gewoon navigeren naar de Retirement-planner pagina.

OnTrajectory Retirement Calculator – Gratis Online Retirement Caclulator met Betaalde Upgrade

Vanguard Retirement Calculator – Gratis Online Retirement Caclulator

CalcXML – Gratis Online Retirement Caclulator

MaxFi Planner – Een pensioen en financiële planning tool op basis van kosten.

Overzicht: Houd er rekening mee dat dit artikel affiliate links kan bevatten, wat betekent dat – zonder kosten voor u – ik een commissie zou kunnen verdienen als u zich aanmeldt of koopt via de affiliate link. Dat gezegd hebbende, ik beveel nooit iets aan waarvan ik niet geloof dat het waardevol is.

Featured image credit: Foto door Khachik Simonian op Unsplash

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *