529 College spaarplannen in Illinois

Bright Start Illinois 529 College Savings Plan

Het Bright Start 529 Plan dat de staat Illinois sponsort kunt u beginnen met investeren in de toekomst van uw kind onderwijs met zo weinig of zo veel als je wilt. Het plan biedt verschillende investeringsopties, waaronder portefeuilles die automatisch hun assetallocatie herschikken om minder risico te nemen naarmate uw kind dichter bij de college-leeftijd komt. Toonaangevend beleggingsonderzoeksbureau Morningstar gaf dit plan een Gold-rating.

Hoe schrijf ik me in voor het Bright Start Illinois 529 College Savings Plan?

U kunt zich online of per post inschrijven voor het Bright Start Illinois 529 College Savings Plan. Het digitale proces duurt slechts een paar minuten als u de volgende informatie over uzelf en uw begunstigde hebt verzameld:

  • Adres
  • Geboortedata
  • Social Security of fiscaal identificatienummer
  • Bankrekening en routing-nummer als u de eerste bijdrage elektronisch doet.

Daarnaast kunt u een inschrijvingspakket downloaden en dit ingevuld opsturen. U hoeft geen minimum openingssaldo. En elke Amerikaanse burger of ingezeten vreemdeling die meerderjarig is, kan een rekening openen zolang persoonlijke sofi- of belastingidentificatienummers geldig zijn.

Hoeveel kost het Illinois College Savings Plan?

Elke beleggingsportefeuille in het Bright Start Illinois 529 College Savings Plan brengt een totale jaarlijkse asset-based fee in rekening, die ook wordt gerapporteerd als een totale kostenratio voor elke portefeuille. Deze vergoeding wordt niet rechtstreeks uit uw zak betaald, maar uw account draagt een evenredig deel, afhankelijk van de portefeuille waarin u belegt, evenals de kosten van de onderliggende beleggingsfondsen waarmee het is opgebouwd.

Maar vergeleken met directe 529-plannen die andere staten sponsoren, variëren de vergoedingen van het Illinois-programma over de hele linie van zeer laag tot matig. De totale kostenratio varieert momenteel van ongeveer 0,10% tot 0,81%. De totale kostenratio van elke portefeuille combineert de beheerskosten van het programma, de staatskosten en de kosten van het onderliggende fonds.

Fiscale voordelen van het Bright Start 529 Plan

Illinois belastingbetalers kunnen bijdragen tot $ 10.000 ($ 20.000 als gehuwden samen aangifte doen) aftrekken bij het berekenen van hun Illinois state belastbaar inkomen. Deze limiet geldt voor bijdragen aan alle door Illinois gesponsorde 529-plannen, inclusief het door adviseurs verkochte plan.

Maar ongeacht de woonplaats, 529 college spaarplannen bieden verschillende belastingvoordelen. Wanneer u bijdraagt aan een 529-plan, groeit uw geld belastinguitgesteld. Dit betekent dat de winsten die u op de markt maakt, niet worden geconfronteerd met enige federale of provinciale inkomstenbelasting zolang ze in het plan zijn geïnvesteerd. Uw geld kan dus optimaal profiteren van samengestelde rente. En opnames zijn ook belastingvrij, zolang u ze gebruikt voor in aanmerking komende kosten voor hoger onderwijs, zoals collegegeld en boeken die uw begunstigde nodig heeft voor inschrijving op een in aanmerking komende school.

U of uw begunstigde kunnen echter te maken krijgen met een aantal fiscale gevolgen als u de 529-plan fondsen niet gebruikt zoals ze bedoeld zijn om te worden gebruikt. Als u geld opneemt uit het 529-plan voor in principe iets anders dan een gekwalificeerde educatieve uitgave, hebt u een niet-gekwalificeerde opname gemaakt. Dit kan onderhevig zijn aan federale en lokale inkomstenbelasting, evenals een boete van 10%. Bovendien worden alle aftrekposten van de staat Illinois die u voor uw bijdragen hebt geclaimd, weer bij uw belastbaar inkomen in de staat opgeteld.

Wat zijn mijn beleggingsmogelijkheden?

Het Bright Start Illinois 529 College Savings Plan biedt u de mogelijkheid om te beleggen in verschillende portefeuilles die zijn ontworpen voor spaarders met verschillende risiconiveaus en beleggingskennis. Degenen die niet al te vertrouwd zijn met beleggen kunnen zich aangetrokken voelen tot de op leeftijd gebaseerde portefeuilles van het plan. U kunt een van deze opties kiezen op basis van de leeftijd van uw kind, uw risiconiveau en uw keuze van beleggingsstrategie.

Als u de rekening voor het eerst opent, streeft de portefeuille naar maximale groei door het grootste deel van uw bijdragen in aandelenfondsen te beleggen. Na verloop van tijd wordt de assetallocatie automatisch gewijzigd. Naarmate uw begunstigde dichter bij de universiteitsleeftijd komt (17+), zal de portefeuille zich meer richten op over het algemeen veiliger beleggingen zoals obligatiefondsen, om uw inkomsten te beschermen en tegelijkertijd een gestaag rendement te behalen.

En hoewel op leeftijd gebaseerde portefeuilles gebruikelijk zijn onder 529 plan investeringsmenu’s, biedt het Illinois-programma wat extra flexibiliteit en de mogelijkheid om deze opties een beetje meer aan te passen aan uw voorkeuren.

Op leeftijd gebaseerde portefeuilles in het Bright Start-plan zijn onderverdeeld in drie risiconiveaus: conservatief, gematigd of agressief.

U kiest er een op basis van uw risicotolerantie. De portefeuille zal over het algemeen verschuiven van gericht zijn op groei naar behoud van winst. Maar de portefeuille zal een redelijke mate van blootstelling bieden aan beleggingen die uw risicokeuze weerspiegelen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een hoge risicotolerantie hebt en kiest voor de Aggressive track. Tegen de tijd dat uw begunstigde 17 wordt, zal de portefeuille 30% van uw geld in aandelen beleggen. De conservatieve tegenhanger zou tegen die tijd slechts 10% in aandelen hebben belegd.

Daarnaast kunt u kiezen uit twee verschillende menu’s van op leeftijd gebaseerde portefeuilles. De ene maakt gebruik van indexfondsen van Vanguard. De andere maakt gebruik van fondsen van gevestigde beleggingsbeheerders, waaronder Vanguard, BlackRock, T. Rowe Price en DFA.

Daarnaast kunt u beleggen in doelportefeuilles. In tegenstelling tot hun op leeftijd gebaseerde tegenhangers, hebben deze opties een activamix die constant blijft. En zoals de naam al aangeeft, worden deze portefeuilles opgebouwd met een beleggingsmix op basis van een specifiek risicoprofiel en doelstelling. Als u bijvoorbeeld een laag risicoprofiel hebt, bent u wellicht geïnteresseerd in een doelportefeuille die alleen in obligatiefondsen en contanten belegt.

Daarnaast kunt u kiezen uit een reeks individuele fondsportefeuilles. Elk van deze portefeuilles biedt blootstelling aan verschillende beleggingscategorieën, variërend van groeigerichte categorieën zoals aandelen en onroerend goed tot meer conservatieve zoals vastrentende waarden. U kunt ervoor kiezen om in één fonds te beleggen of een financieel adviseur te zoeken die u kan helpen bij het samenstellen van een portefeuille met meerdere individuele fondsen op basis van uw unieke risicotolerantie en doelstellingen.

Hoe neem ik geld op uit het Illinois 529 Plan?

U kunt een opnameverzoek indienen door in te loggen op uw account. U kunt ook een opnameverzoekformulier downloaden en opsturen. Betalingen kunnen worden gedaan aan uzelf, uw begunstigde of een in aanmerking komende onderwijsinstelling.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *