Roth IRAがTraditional IRAに勝る6つの方法

ビーチを走る若いカップル

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Roth IRAは、それを利用する貯蓄者に愛されています。 それには正当な理由があります。

個人向け退職金制度のRoth版では、ほとんどの投資家が2017年に5,500ドルまで貯めることができますが、50歳以上であればキャッチアップ拠出でさらに1,000ドルを入れることができます。

Rothと伝統的なIRAの大きな違いは、税金をいつ払うか、そして最終的にどれだけのお金がアンクルサムに行くかにかかっています。

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ファイナンシャルプランナーは日常的に、若い人はRothに投資するべきだと言いますが、それはRothの持つ多くの素晴らしい特性から最も恩恵を受けられるからです。

Roth IRAが伝統的なIRAに勝る6つの方法をご紹介します。

退職後に非課税の収入が得られる

Roth IRAでは、貯蓄者は退職後に非課税の収入を得ることができます。 また、非課税になるのは拠出金だけではありません。 貯金したお金にも税金はかかりません。

伝統的なIRAは、拠出した年の税金が控除されますが、Rothバージョンでは、税引き後の資金を今日拠出し、退職後に元本と利益を非課税で引き出すことができます。

「Roth IRAは、リタイア後の税金の分散を考えている人にとって、リタイア後の非課税収入の流れを確保できる数少ないバケットの一つです」とフィデリティ・インベストメンツのシニア・バイス・プレジデント、ケン・ヘバート氏は言います。

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Roth IRAには柔軟性がある

緊急用の貯蓄口座を設けて維持することは、水漏れしたバケツに水を入れるようなものです。

いざというとき、Roth IRAがあれば、すぐに現金を得ることができます。

「Roth IRAは退職後に備えるべきものなので、あまりお勧めできません」と、CFP専門家でVanguard社の投資戦略グループのシニア投資アナリストであるMaria Bruno氏は言います。 しかし、彼女はこう付け加えます。 “

拠出金以上の金額を引き出すには、投資家が59歳半以上であることと、口座を開設してから5年が経過していることが必要です。 しかし、年齢や保有期間の条件を満たさない場合、適格な引き出しがいくつかあります。

「その一つは、例えば、1万ドルを上限とする初めての住宅購入です。

その他にも、IRSによると以下のような状況があります。

  • 永久的な障害
  • 払い戻しのできない医療費が調整後総所得の10%(2016年の課税年度までは65歳以上の人は7.5%)を超える場合
  • 裏金。
  • 失業中の健康保険料の支払い。

70歳半以降も拠出可能

伝統的なIRAでは、投資家は70歳半になると拠出を停止しなければならず、その時点で分配を受けて税金を払い始めなければなりません。

Roth IRAには必要最低分配額がありません。

Roth IRAには必要最低分配額がないため、120歳まで生きてもRoth IRAを使い切ることはできません。

Your heirs benefits

Roth IRAに対するIRSのハンズオフアプローチは、相続人にとっても有益です。

「将来の世代のために税金を前払いすることができます」と、マイアミのInvestor Solutions社の創設者であるCFP専門家のフランク・アームストロング氏は言います。

「遺産計画のツールとして、非常に強力です。 “

「遺産計画のツールとしては、非常に強力です」と彼は言います。「孫は一生の間、非課税で収入を得ることができますし、長期間の収益はすべて非課税です」

トレードオフは、今、寄付金に対して税金を支払うことです。

高所得者には「裏口」がある

高所得者は一般的にRoth IRAへの拠出ができません。 IRSには、高額所得者が拠出できる金額を制限する所得基準があります。

しかし、それを回避する方法があります。

しかし、これを回避する方法があります。高額所得者は、伝統的なIRAに控除対象外の寄付を行い、それをRothに変換することができるのです。

「これは裏Rothと呼ばれるもので、誰でも控除対象外のIRAを行い、それをRothに変換することができます」とアームストロング氏は言います。

なお、IRSでは、変換による税負担を計算する際に、税引き前の保有資産をすべて考慮しなければならないことに注意してください。

長期的には最良の選択肢となり得ます

今日の税負担を軽減したいと考えている人にとって、伝統的なIRAへの寄付は、Rothでは得られないありがたい税控除となります。

「現在の税金が非常に高く、退職後は低くなると予想される場合は、通常のIRAや401(k)を利用したいところです」とInvestor Solutions社のアームストロング氏は言います。

しかし、今日の減税措置を利用すると、Rothの価値あるメリットの多くが台無しになってしまいます。

フィデリティのHevert氏は、「資格があり、選択肢があるのであれば、Roth IRAは時間をかけて、退職後に大きな利益をもたらすでしょう」と言います。 “また、Roth IRAは非課税であり、さらに長く非課税口座に留まることができるため、究極のメリットは退職後にあります。

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