Can I Retire at 60 with $500K?

By Barbara Friedberg in Retirement

何百万人ものベビーブーマーが定年を迎え、ジェネレーションX世代もそう遠くない時期に、「$500,000で定年を迎えられるか」という質問が読者の間で繰り返し出てきます。

この記事では、これらの質問を掘り下げていきます。

  • 50万ドルでリタイアできますか
  • 60歳でリタイアするにはいくら必要ですか
  • 50万ドルのリタイア生活はどのくらい続きますか?
  • 一定のお金で永遠にリタイアするには?
  • いつリタイアすべきか?

「50万ドルで60歳でリタイアできるのか」と悩む年配の方には物足りないかもしれませんが、30代、40代の方の多くは、早期リタイアと経済的自由を目指しています。

だから、もしあなたが、一定のお金で永遠にリタイアする方法や、50万円でリタイアする方法に興味があるなら、あなたは正しい場所にいるのです。

Can you Retire on $500,000?

他の経済的な質問と同様に、「$500kでリタイアできるか?”という質問は、多くの要素に左右されます。

  • あなたにとって退職とは何ですか
  • 毎年どのくらいのお金が必要ですか
  • 退職後の予想されるライフスタイル
  • 地理的な位置
  • 現在の投資
  • その他の収入源
  • 退職後にパートタイムで働きたいかどうか
  • 50万ドルで退職できますか?

「50万ドルでリタイアできるか」という問いに対する最もシンプルな答えは、次の2点を把握することです。”

  1. 退職後の生活にかかる費用はいくらか
  2. 50万ドルの投資ポートフォリオが生み出す収入はいくらか

生活費はいくら必要か

分析を始めるにあたり、いくつかの仮定を置きます。 あなたの個人的な状況に合わせて、それらを調整することができます。

ここでは、1世帯あたり年間49,000ドルの生活費が必要であると仮定します。これは、労働統計局の退職者の平均値です。

この金額は、住んでいる場所やライフスタイル、予想される医療費などによって、高くなったり低くなったりします。 基本的な生活費と、旅行やプレゼントなどの余分なものへの支出を考慮します。 退職後の支出がどのように変化するかを評価してみましょう。

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あなたの退職後のビジョンに、お金を稼ぐ活動や副業、パートタイムの仕事が含まれているかどうかを考えてみましょう。

見積もり予算ができたら、60歳で50万ドルを持って退職することが可能かどうかを判断し始めましょう。

How to Retire on 500k with Variable With Withdrawal Rate to Maintain the Steady Level

4%ルールのような従来の引き出し率にこだわるのではなく、最初の分析では、退職後に予想される予算を使って、「50万ドルで60歳のリタイアは可能か」という質問に答えます。”

すべての将来の計画と同様に、特に一定の金額で永遠にリタイアする方法については、いくつかの仮定を立てる必要があります。

Retire on $500K Investment Assumptions:

60%の株式投資と40%の債券ファンドの分散されたミックスに投資し、

それらの過去のリターンと現在の経済シナリオを取り入れた調整を使用します。

期待される平均年間収益は6.4%です。

保守的には、株式ファンドの収益は8%、債券投資の収益は4%と予測しています。

もちろん、個人の状況や将来のリターンに対する評価に応じて、異なる資産配分を想定したり、他の投資リターンを入力したりすることも可能です。 しかし、50万円でリタイアできるかどうかを分析する際には、保守的な仮定をお勧めします。

How to Retire at 60 With 500k – Assumptions:

  • あなたの現在の年齢は60歳です
  • 期待寿命は90歳です
  • 60%の株式40%の債券ポートフォリオは、毎年およそ6.4%の収益を上げます
  • 年間の生活費は49,000ドルです
  • インフレ率の予想は1.5%
  • 62歳でソーシャル・セキュリティを請求する

リタイヤメント・カリキュレーターを使って、次のようなデータを出しました。

60歳で$500,00の場合の退職所得予測

can i retire with $500,000 graph

Calculatorのソースです。 https://www.calcxml.com/calculators/retirement-calculator?skn=#detailedResultsTop

上記の仮定では、50万ドルの口座は85歳までに枯渇します。

この数字は次のようになります。

How much funds do you need to retire at 60 - chart

しかし、絶望しないでください、私たちはまだ「50万ドルで60歳でリタイアできるか?”

まず、前提条件を考えてみましょう。

あなたの社会保障費は、前提条件よりも高いかもしれません。

あなたの社会保障費が想定より多いかもしれませんし、配偶者が働いていたり、キャッシュフローを生み出す副業をしていたりするかもしれません。

ここでは、一定の金額で永遠のリタイアをする方法を見てみましょう。

How to Retire on $500K?

仮定を少し変えて、60歳で$500kでリタイアする方法を考えてみましょう。 結局のところ、収入を補ったり、ライフスタイルを調整したりすれば、数字はあなたに有利に働きます。

1. ソーシャル・セキュリティの申請を待つ

ソーシャル・セキュリティの申請を待つことで、年に約8%の給付金が増えます。

つまり、リタイア後の最初の5年間のソーシャル・セキュリティの不足分を補うために、リタイア後の最初の数年間は経費を削減し、少しでも稼ぐ必要があるということです。

運が良ければ、社会保障が始まるまでの間、退職金を補ってくれる働くパートナーがいるかもしれません。

2.退職後の最初の数年間は生活費を削減する

費用を削減することは、退職金をより有効に使うための最も簡単な方法の1つです。

退職後の生活費を削減する方法は無数にあります。 家や車を小型化するのもいいでしょう。 高額な旅行や外食など、自由裁量の費用を減らす。

労働統計局の調べによると、アメリカの高齢者世帯は一家あたり平均45,700ドルを費やしています。

1年に4,000ドル、1日に11ドル支出を減らせば、60歳で50万ドルのリタイアができる計算になります。

「年間4万5,000ドルで生活することを選択した場合、62歳でソーシャルセキュリティを申請し、90歳までのリタイア資金を完全に確保することができます」

3. 50万ドルでリタイアするには、生活費の安い地域への引っ越しを検討する

リタイア後の費用を削減するための最良の方法の一つは、生活費の安い地域に引っ越すことです。

私は現在、全米で最も物価の高いサンフランシスコのベイエリアに住んでいますが、これまでに住んだことのあるインディアナポリス、ペンシルバニア州中部、オハイオ州南部は、いずれもかなり物価が安い地域です。

住居費、食費、税金などを節約すれば、年間の予算から数万ドルを切り詰めることができます。

最近のWallet Hubの調査によると、アメリカで退職後の生活費が最も安い地域は以下の通りです。

  1. St.
    1. フロリダ州ピーターズバーグ(同率)
    2. テキサス州サンアントニオ
    3. テネシー州ノックスビル
    4. アラバマ州バーミンガム
    5. フロリダ州タラハシー
    6. アラバマ州モービル
    7. フロリダ州ジャクソンビル

    予算内でビーチの近くに住むこともできることに驚くかもしれません。 HGTVの番組「Beachfront Bargain Hunt」では、全国の家族が海辺に手頃な価格の家を購入する様子が紹介されています。

    冒険好きな人には、世界中の駐在員コミュニティが、アメリカでの生活費の何分の1かで、美しい国際的な場所でのリタイアを可能にしています。

    4.リタイア後の副業を見つける

    「65歳から74歳の間では、労働力参加率は2002年の20%から2022年には32%になると予測されています」。 ~ AARP.org

    寿命が延びる中、多くの高齢者は伝統的な意味での60代での退職を望まず、30年間の労働力不足に直面することになります。

    退職後にパートタイムで働くことに躊躇している人でも、退職後に働くことには以下のような大きなメリットがあります。

    • 社会保障の申請を待ったほうが、生涯にわたる給付額が大きくなる可能性が高い
    • 健康保険を受けられる可能性がある
    • 退職後に働くことで、心が豊かになり、健康や幸福感が増す可能性がある。
    • 健康保険が受けられるかもしれません。
    • リタイア後に仕事をすることで精神的な余裕が生まれ、健康増進につながるかもしれません。

    Can I Retire Yet?

    「まだリタイアできるか」という質問に対する答えは、いくつかの主要な要因によって決まります。

  2. 投資ポートフォリオの規模と構成
  3. 投資から得られるリターン
  4. ソーシャル・セキュリティ・ベネフィットの申請時期と受給額
  5. どれだけの追加収入が期待できるか
  6. 厄介なことに、これらの質問のほとんどは答えが自由に決められるものです。

    60歳の人が50万ドルでリタイアすることは可能です。 賢く投資し、賢明に支出し、適度な価格の場所に住むことで、50万ドルで年間約4万5,000ドルを使う生活を支えることができます。

    しかし、早期退職を希望する若い人たちの中には、55歳で50万ドルの退職が可能なのかどうか疑問に思っている人も多いでしょう。

    ボーナスとして、他のアーリーリタイアのシナリオを見て、「リタイアするのに妥当な金額とは何か」を探ってみましょう。

    How to Retire Forever On a Fixed Chunk of Money – Bonus Section

    一定のお金で永遠にリタイアするためには、貯蓄、投資、ライフスタイルを管理し、副業を検討する必要があります。

    Mr. Money Mustacheは、この質問に対して、いくつかのシナリオで素晴らしい分析を行いました。

    多くの人にとって、60歳になる前に積み立てるには大変な金額です。

    一定の金額で永遠のリタイアをするには、6~7桁の投資ポートフォリオを構築するか、他国に住む必要があります。

    年率7%の投資口座に年間14,776ドルを投資すれば、25年で100万ドルの投資ポートフォリオを構築することができます。 40(k)やIRAのような税控除のある口座にすべてのお金を入れるのは避けましょう。なぜなら、59歳半までペナルティなしでそのお金を引き出すことができないからです。

    25年後に800,000ドルまで投資額を増やすためには、年間約11,820ドルの投資が必要です。

    年間14,776ドルまたは11,820ドルを貯めるのは大金のように思えますが、401(k)に振り向けられたお金は課税所得を減らすことができるということを理解してください。

    将来に向けて金融ポートフォリオを構築するためには、収入を増やして、より積極的に貯蓄や投資ができるようにすることも選択肢の1つです。

    一定のお金で永遠に引退するためのもう1つの要因は、シンプルに暮らすことです。 そのためには経費を削減し、予算内で生活する覚悟が必要です。 あるいは、巨大な収入を得ることです。

    関連しています。 シニアがオンラインでお金を稼ぐ方法

    アーリーリタイアした人の多くは、自分が楽しめる「仕事」をして、貯金を補うことを好みます。

    結局のところ、人生の資金源となるお金の塊を作るのは、数字のゲームです。

    4%ルール – どのくらい有効なのか

    1994年にWilliam Bengen氏が50年間の過去の投資市場のリターンを研究して発表した4%ルールは、ほとんどの場合、毎年、投資ポートフォリオの価値の4%を引き出すと、資金は約30年間持続するとしています。

    さて、退職後30年生きるというのは、60歳であれば素晴らしいことですが、50歳で90歳まで生きるとすると、最後の10年間は何の貯蓄もなく、あまり素晴らしいことではありません。

    では、このルールを少し微調整して、投資額の3%を引き出すとしたら、年間4万ドルに達するためにどれだけの資金が必要か見てみましょう。

    135万ドルのポートフォリオから3%を引き出すと、年間4万500ドルのキャッシュフローが得られ、ポートフォリオが枯渇することはまずないでしょう。

    Read:

    待ってください。必要な退職一時金を減らしたり、より早く現金を貯めたりする方法がいくつかあります。

    より積極的に投資し、より高い収益率を予測します。 株式市場への投資比率を高めれば、より高いリターンを得られる可能性があります。 年平均リターンが8.5%の場合、年間1万9,000ドルを投資すれば、20年間で100万ドルのポートフォリオを構築することができます。

    年間2万ドルだけ稼げば、アーリーリタイアに必要な資金ははるかに少なくて済みます。

    実際には、ほとんどのFIRE層は早期退職して何もしないことを望んでいるわけではありません。

    When Should You Retire?

    例や議論でもわかるように、50万ドルの貯金でリタイアできるのか、リタイアにはいくら必要なのかという疑問には、さまざまな要素が絡んできます。

    実際、もしあなたが仕事を嫌っているなら、もっと好きな仕事をすればいいのかもしれません。

    どんな人生の選択でも、常にトレードオフがあり、すべてを手に入れることができる人はほとんどいません。

    どんな人生の選択でもそうですが、常にトレードオフがあり、すべてを手に入れられる人はほとんどいません。退職後、投資と社会保障費だけで生活するのであれば、テキサス州の海岸でホームデポでパートタイムで働きながらシンプルな生活を送る場合よりも、はるかに大きなポートフォリオが必要になるでしょう。 また、退職後の収入を安定させるためには、手数料の安い年金が必要かもしれません。

    あなたの将来がどのようなものであれ、退職後の将来を描くのに役立つオンライン計算機がたくさんあります。

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