イリノイ州の529大学貯蓄プラン

ブライト・スタート・イリノイ州529大学貯蓄プラン

イリノイ州がスポンサーとなっているブライト・スタート529プランでは、子供の将来の教育のための投資を少しずつ、あるいは好きなだけ始めることができます。 このプランでは、お子さんが大学進学に近づくにつれて、リスクを抑えた資産配分に自動的にリバランスするポートフォリオなど、いくつかの投資オプションが用意されています。 大手投資調査会社のモーニングスター社は、このプランを「ゴールド」と評価しています。

How Do I Enroll in the Bright Start Illinois 529 College Savings Plan?

Bright Start Illinois 529 College Savings Planには、オンラインまたは郵送で登録できます。

  • 住所
  • 生年月日
  • 社会保障番号または納税者番号
  • 電子的に最初の寄付をする場合は、銀行口座とルーティング番号
  • 電子的に最初の寄付をする場合は、銀行口座とルーティング番号。

さらに、入会キットをダウンロードして、記入後に郵送することもできます。 最低開始残高は必要ありません。

How Much Does the Illinois College Savings Plan Cost?

Bright Start Illinois 529 College Savings Planの各投資ポートフォリオには、年間総資産ベースの手数料がかかりますが、これは各ポートフォリオの総経費率としても報告されています。

しかし、他の州が主催するダイレクト529プランと比較すると、イリノイ州のプログラムの手数料は全体的に非常に低いものから中程度のものまであります。

しかし、他の州が主催するダイレクト529プランと比較すると、イリノイ州のプログラムの手数料は全体的に非常に低く、中程度です。 各ポートフォリオの総経費率は、プログラムの管理費、州の手数料、基本的なファンドの経費を組み合わせたものです。

ブライトスタート529プランの税制上のメリット

イリノイ州の納税者は、イリノイ州の課税所得を計算する際に、最大1万ドル(夫婦合算申告の場合は2万ドル)までの拠出金を控除することができます。 この限度額は、アドバイザーが販売するプランを含む、イリノイ州がスポンサーとなっているすべての529プランへの拠出を対象としています。

しかし、居住地にかかわらず、529カレッジセービングプランには明確な税制上のメリットがあります。 529プランに寄付をすると、その資金は税金を差し引いて成長します。 つまり、プランに投資している限り、市場での収益には連邦や州の所得税がかかりません。 つまり、プランに投資している間は、市場での収益に連邦税や州税がかからないため、複利を最大限に活用することができるのです。 また、引き出しは、受益者が適格学校に入学するために必要な授業料や書籍代などの適格高等教育費に使用する場合に限り、非課税となります。

ただし、529プランの資金を意図したとおりに使用しなかった場合、あなたやあなたの受益者は、いくつかの税金の影響を受ける可能性があります。 適格な教育費以外の目的で529プランから資金を引き出した場合、非適格引き出しとなります。 この場合、連邦および地方の所得税が課せられ、10%のペナルティが課せられることもあります。 また、イリノイ州の税控除を受けていた場合は、州の課税所得に戻されます。

What Are My Investment Options?

Bright Start Illinois 529 College Savings Planでは、リスクや投資知識のレベルが異なる貯蓄者向けに設計された、さまざまなポートフォリオに投資することができます。 投資にあまり慣れていない方は、年齢別のポートフォリオに魅力を感じるかもしれません。 お子さまの年齢、ご自身のリスクレベル、投資戦略に応じて、いずれかの選択肢をお選びいただけます。

口座開設時には、拠出金のほとんどを株式ファンドに投資して最大の成長を目指すポートフォリオとなります。 その後、時期に応じて資産配分を自動的に変更します。 一方、受益者が大学入学年齢(17歳以上)に近づくと、ポートフォリオは債券ファンドのような一般的に安全性の高い投資に重点を置き、収益を守りながら安定したリターンを得ることを目指します。

年齢ベースのポートフォリオは529プランの投資メニューの中では一般的なものですが、イリノイ州のプログラムでは、これらのオプションをもう少しカスタマイズして、自分の好みを反映させることができるようになっています。

Bright Startプランの年齢ベースのポートフォリオは、保守的、中程度、アグレッシブの3つのリスクレベルに分かれています。

自分のリスク許容度に応じて選択します。 ポートフォリオは一般的に、成長を重視したものから収益を維持するものへと変化していきます。 しかし、このポートフォリオでは、あなたが選択したリスクを反映した投資へのエクスポージャーがかなりの割合で提供されます。 例えば、高いリスク許容度を持つお客様が「アグレッシブ」を選択したとします。 受け取り人が17歳になる頃には、このポートフォリオは資金の30%を株式に投資することになります。 保守的な対応策では、それまでに株式への投資はわずか10%になります。

さらに、年齢別のポートフォリオには、2つのメニューがあります。 一つはバンガード社のインデックスファンドを利用したもの。

また、年齢別のポートフォリオには、バンガード社のインデックスファンドを利用したものと、バンガード社、ブラックロック社、T.Rowe Price社、DFA社などの運用会社のファンドを利用したものがあります。

さらに、ターゲット・ポートフォリオへの投資も可能です。 これは、年齢別のポートフォリオとは異なり、資産構成が一定であることが特徴です。 また、その名の通り、特定のリスクプロファイルと目的に基づいた投資ミックスで構築されたポートフォリオです。

さらに、個別のファンド・ポートフォリオを選択することもできます。

さらに、個々のファンドのポートフォリオを選択することもできます。それぞれのファンドは、株式や不動産などの成長志向のものから債券などの保守的なものまで、さまざまな資産クラスへのエクスポージャーを提供しています。 また、複数の個別ファンドを組み合わせたポートフォリオを構築することも可能ですので、ご自身のリスク許容度や目標に合わせてお選びください。

イリノイ州の529プランからお金を引き出すには?

自分のアカウントにログインして引き出しをリクエストすることができます。 また、出金依頼書をダウンロードして郵送することもできます。 出金先は、ご自身、受益者、適格教育機関のいずれかです。

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