Cos’è un accordo strutturato e dovreste sceglierne uno?

I querelanti di lesioni personali che vincono o risolvono i loro casi possono spesso scegliere di prendere le loro vincite come una somma unica o come una serie di pagamenti in un periodo di tempo. Questa serie di pagamenti è chiamata insediamento strutturato. Se si dovrebbe optare per un pagamento in un’unica soluzione o per un insediamento strutturato dipenderà da molti fattori, tra cui la propria responsabilità fiscale, come si prevede di spendere il denaro e se si ha bisogno di assistenza nella gestione di una grande somma di denaro. (Per sapere cosa aspettarsi in ogni fase di un tipico caso di lesione personale che arriva in tribunale civile, vedi Timeline for a Personal Injury Lawsuit.)

Di seguito puoi imparare come funziona un insediamento strutturato e rivedere alcune delle cose che dovresti considerare quando decidi di prendere un insediamento strutturato o un pagamento forfettario se vinci o risolvi la tua causa.

Come funziona un insediamento strutturato

Se accettate di prendere il vostro premio come un insediamento strutturato, invece di ricevere una grande somma dal querelante, riceverete pagamenti periodici nel corso di un numero fisso di anni. Per esempio, se vincete 500.000 dollari, il vostro accordo strutturato potrebbe richiedere al convenuto di pagarvi 50.000 dollari ogni giugno per dieci anni.

Potete progettare un accordo strutturato in modo che vi fornisca denaro quando ne avete più bisogno. Ecco alcune opzioni.

Grande pagamento iniziale. Diciamo che sei stato disoccupato per qualche tempo e le tue bollette stanno aumentando. È possibile progettare l’insediamento strutturato per fornire un grande pagamento iniziale in modo da poter pagare le bollette in ritardo, pagare un mutuo, o acquistare elementi necessari come una nuova auto. I pagamenti successivi più piccoli potrebbero poi agire come un sostituto per il reddito perso.

Importi aggiuntivi per le spese straordinarie. Alcuni accordi sono progettati per fornire un reddito annuale, con importi aggiuntivi consentiti per pagare spese straordinarie come le tasse universitarie.

I pagamenti aumentano nel tempo. Gli insediamenti strutturati possono anche essere progettati per aumentare i pagamenti nel corso degli anni – iniziando relativamente basso e finendo più alto.

I pagamenti diminuiscono nel tempo. Gli insediamenti strutturati possono anche iniziare in alto e diminuire nel tempo. Questo potrebbe essere di beneficio se ci si aspetta che il proprio reddito aumenti nel tempo.

Pagamenti differiti. Alcuni querelanti scelgono anche di ritardare il pagamento dei loro premi fino al raggiungimento della pensione.

L’accordo strutturato come rendita

Per effettuare questi pagamenti periodici, il convenuto spesso acquista una rendita da una compagnia di assicurazioni. In questo modo, il convenuto può rimuovere l’obbligo dai suoi libri contabili e trasferire la responsabilità del pagamento ad una società con esperienza nella gestione dei pagamenti periodici.

Alcuni esperti sostengono che collocare la rendita presso una compagnia di assicurazioni è un’alternativa più stabile che affidarsi alla salute finanziaria e alla stabilità delle società convenute.

Dovete optare per un accordo strutturato o per una somma forfettaria?

La scelta tra un pagamento forfettario e un accordo strutturato può avere conseguenze fiscali e personali a lungo termine. Ecco alcune delle questioni da considerare. Assicuratevi di discuterne con il vostro avvocato o consulente finanziario.

Qual è il vostro obbligo fiscale?

Se il vostro premio è tassabile o esente da tasse dipenderà dal fatto che è destinato a compensarvi per lesioni fisiche o malattia o se i danni sono punitivi (cioè sono destinati a punire il convenuto per le sue azioni). (Per saperne di più sui danni nei casi di lesioni personali.)

La forma del pagamento – somma unica o pagamenti periodici – può anche influenzare il vostro obbligo fiscale. La legge è complicata, quindi controllate con un avvocato fiscale o un professionista delle tasse. (Imparare a conoscere le tasse e i premi per le lesioni personali.)

Come userete i soldi dell’accordo?

Avete bisogno dei soldi subito per pagare le bollette scadute o sostituire un’auto vecchia? Prevedete di usare l’accordo per sostituire il reddito futuro? Volete dare tutto in beneficenza? I vostri obiettivi per il denaro avranno un grande impatto su come strutturare al meglio il premio.

Avete le competenze per gestire un grande premio?

La maggior parte dei querelanti di lesioni personali non hanno le competenze per gestire un grande premio forfettario da soli, e invece devono assumere un professionista finanziario per consigli su come gestire e investire al meglio il vostro bene. A meno che non abbiate un amico o un parente qualificato disposto a consigliarvi gratuitamente o ad un costo ridotto, è probabile che dovrete utilizzare parte del vostro nuovo denaro per pagare questa consulenza. Alcune persone scelgono un accordo strutturato per evitare i problemi di gestione di una grande somma di denaro.

È probabile che sprechi un premio forfettario in investimenti rischiosi o lussi?

Avere accesso a una grande somma può essere troppo allettante per alcuni querelanti che non hanno le competenze per gestire un grande premio. Invece di mettere via il denaro per provvedere alle loro future esigenze personali e mediche, alcune persone lo spendono in investimenti discutibili o acquistano lussi costosi. Se pensate che questo potrebbe essere voi, allora un insediamento strutturato può essere una buona idea.

Amici e familiari cercheranno un’elemosina?

Persone che hanno ricevuto grandi somme di denaro in casi di lesioni personali riferiscono che parenti, amici e persino estranei spesso chiedono un prestito, per pagare le bollette, o soldi da investire nella loro “prossima grande idea”. Prendere il premio come un insediamento strutturato può aiutare a resistere a questa pressione a volte intimidatoria.

Avere il giusto consiglio

Il vostro avvocato avrà probabilmente opinioni utili e negozierà i termini dell’insediamento a vostro nome. Indipendentemente dal fatto che si scelga un pagamento in un’unica soluzione o un accordo strutturato, vale la pena consultarsi con un professionista delle tasse, un commercialista o un pianificatore finanziario per determinare come la struttura del premio o dell’accordo vi aiuterà a massimizzare il vostro risultato in base alle vostre circostanze personali e a raggiungere i vostri obiettivi finanziari.

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