529 College Savings Plans in Illinois

Bright Start Illinois 529 College Savings Plan

Il Bright Start 529 Plan che lo stato dell’Illinois sponsorizza ti permette di iniziare a investire nella futura educazione di tuo figlio con poco o quanto vuoi. Il piano offre diverse opzioni di investimento, compresi i portafogli che riequilibrano automaticamente la loro allocazione patrimoniale per assumere meno rischi man mano che vostro figlio si avvicina all’età del college. La principale società di ricerca sugli investimenti Morningstar ha dato a questo piano una valutazione Gold.

Come posso iscrivermi al Bright Start Illinois 529 College Savings Plan?

Puoi iscriverti al Bright Start Illinois 529 College Savings Plan online o per posta. Il processo digitale dovrebbe richiedere solo pochi minuti se hai raccolto le seguenti informazioni su di te e sul tuo beneficiario:

  • Indirizzo
  • Data di nascita
  • Social Security o numero di identificazione fiscale
  • Conto bancario e numero di routing se si effettua il contributo iniziale per via elettronica.

Inoltre, potete scaricare un kit di iscrizione e spedirlo una volta completato. Non è necessario un saldo minimo di apertura. E qualsiasi cittadino americano o straniero residente che sia maggiorenne può aprire un conto a patto che il numero di previdenza sociale o il codice fiscale siano validi.

Quanto costa il piano di risparmio dell’Illinois?

Ogni portafoglio di investimento nel Bright Start Illinois 529 College Savings Plan applica una commissione annuale totale basata sul patrimonio, che è anche riportata come indice di spesa totale per ogni portafoglio. Questa tassa non è pagata direttamente di tasca vostra, ma il vostro conto sopporta una quota proporzionale a seconda del portafoglio in cui investite e le spese dei fondi comuni sottostanti con cui è costruito.

Ma rispetto ai piani 529 diretti di altri stati, le tasse del programma dell’Illinois vanno da molto basse a moderate su tutta la linea. Il rapporto di spesa totale si estende attualmente da circa 0,10% a 0,81%. Il total expense ratio di ogni portafoglio combina la tassa di gestione del programma, la tassa statale e le spese del fondo sottostante.

Benefici fiscali del Bright Start 529 Plan

I contribuenti dell’Illinois possono dedurre contributi fino a $10.000 ($20.000 se sposati in comune) nel calcolo del loro reddito imponibile statale dell’Illinois. Questo limite copre i contributi a tutti i piani 529 sponsorizzati dall’Illinois, compreso il piano venduto dal consulente.

Ma indipendentemente dalla residenza, i piani di risparmio del college 529 offrono distinti benefici fiscali. Quando si contribuisce a un piano 529, il denaro cresce in modo fiscalmente differito. Questo significa che i guadagni che si fanno sul mercato non dovranno affrontare alcuna imposta federale o statale sul reddito finché sono investiti nel piano. Così il tuo denaro può trarre il massimo dall’interesse composto. E anche i prelievi sono esenti da tasse, purché li usiate per spese qualificate per l’istruzione superiore, come le tasse scolastiche e i libri di cui il vostro beneficiario ha bisogno per iscriversi a una scuola idonea.

Tuttavia, voi o il vostro beneficiario potreste trovarvi di fronte ad alcune conseguenze fiscali se non usate i fondi del piano 529 come sono stati pensati per essere usati. Se prelevate denaro dal piano 529 per qualsiasi cosa che non sia una spesa educativa qualificata, avete fatto un prelievo non qualificato. Questo può essere soggetto all’imposta federale e locale sul reddito, nonché a una penalità del 10%. Inoltre, qualsiasi deduzione fiscale statale dell’Illinois che avete richiesto dai vostri contributi sarà aggiunta di nuovo al vostro reddito imponibile statale.

Quali sono le mie opzioni di investimento?

Il Bright Start Illinois 529 College Savings Plan ti permette di investire in una varietà di portafogli progettati per i risparmiatori con diversi livelli di rischio e conoscenza degli investimenti. Coloro che non hanno molta familiarità con gli investimenti possono essere attratti dai portafogli basati sull’età del piano. Puoi scegliere una di queste opzioni in base all’età di tuo figlio, al tuo livello di rischio e alla tua scelta di strategia d’investimento.

Quando si apre il conto per la prima volta, il portafoglio mira alla massima crescita investendo la maggior parte dei vostri contributi in fondi azionari. Poi cambierà automaticamente la sua asset allocation nel tempo. Man mano che il vostro beneficiario si avvicina all’età del college (17+), il portafoglio si concentrerà maggiormente su investimenti generalmente più sicuri come i fondi obbligazionari, al fine di puntare a proteggere i vostri guadagni pur ottenendo un rendimento costante.

E anche se i portafogli basati sull’età sono comuni tra i menu di investimento dei piani 529, il programma dell’Illinois offre una maggiore flessibilità e la possibilità di personalizzare queste opzioni un po’ di più per riflettere le vostre preferenze.

I portafogli basati sull’età nel piano Bright Start sono suddivisi in tre livelli di rischio: conservativo, moderato o aggressivo.

Lei ne sceglie uno in base alla sua tolleranza al rischio. Il portafoglio generalmente passerà dall’essere focalizzato sulla crescita al preservare i guadagni. Ma il portafoglio offrirà una buona quantità di esposizione agli investimenti che riflettono la vostra scelta di rischio. Per esempio, diciamo che hai una tolleranza al rischio elevata e scegli il percorso Aggressivo. Quando il vostro beneficiario compie 17 anni, il portafoglio investirà il 30% del vostro denaro in azioni. La sua controparte conservativa sarebbe investita in azioni solo per il 10% a quel punto.

Inoltre, avete due diversi menu di portafogli basati sull’età tra cui scegliere. Uno utilizza fondi indicizzati di Vanguard. L’altro utilizza fondi di affermate società di gestione degli investimenti, tra cui Vanguard, BlackRock, T. Rowe Price e DFA.

Inoltre, è possibile investire in portafogli target. A differenza delle loro controparti basate sull’età, queste opzioni hanno un mix di attività che rimane costante. E come implica il nome, questi portafogli sono costruiti con un mix di investimenti basato su un profilo di rischio e un obiettivo specifico. Se hai un profilo di rischio basso, per esempio, potresti essere interessato a un portafoglio target che investe solo in fondi obbligazionari e contanti.

Inoltre, puoi scegliere tra una serie di portafogli di fondi individuali. Ognuno offre un’esposizione a diverse classi di attività che vanno da quelle orientate alla crescita come l’azionario e l’immobiliare a quelle più conservative come il reddito fisso. Puoi scegliere di investire in uno solo o trovare un consulente finanziario che ti aiuti a costruire un portafoglio utilizzando più fondi individuali in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi.

Come faccio a prelevare denaro dal Piano 529 dell’Illinois?

Puoi richiedere un prelievo accedendo al tuo conto. Puoi anche scaricare un modulo di richiesta di prelievo e spedirlo. I pagamenti possono essere fatti a te stesso, al tuo beneficiario o ad un’istituzione educativa idonea.

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