Puis-je prendre ma retraite à 60 ans avec 500 000 $ ?

Par Barbara Friedberg dans Retraite

Alors que des millions de baby-boomers approchent de la retraite et que les membres de la génération X ne sont pas loin derrière, la question  » Pouvez-vous prendre votre retraite avec 500 000 $ ?  » revient régulièrement chez nos lecteurs. Pourtant, il n’y a pas que ces sexagénaires qui pensent à la retraite, mais aussi, nous trouvons des personnes d’âge moyen qui se demandent si prendre sa retraite à 55 ans avec 500k est raisonnable.

Cet article va approfondir ces questions :

  • Peut-on prendre sa retraite avec 500 000 $ ?
  • Combien faut-il pour prendre sa retraite à 60 ans ?
  • Combien de temps dureront 500 000 $ à la retraite ?
  • Comment prendre sa retraite pour toujours avec un montant fixe ?
  • Quand devriez-vous prendre votre retraite ?

Comme si cela ne suffisait pas pour les adultes plus âgés qui se demandent  » Puis-je prendre ma retraite à 60 ans avec 500 000 $ ? « , de nombreuses personnes dans la trentaine et la quarantaine aspirent maintenant à une retraite anticipée et à la liberté financière. Cette nouvelle génération de jeunes et d’adultes d’âge moyen à la recherche d’une retraite anticipée a même formé sa propre communauté, FIRE – Financial Independence Retire Early.

Donc, si vous êtes intéressé par la façon de prendre votre retraite pour toujours avec un montant fixe, ou par les moyens de prendre votre retraite avec 500k, vous êtes au bon endroit ! En fait, vous pourriez bien découvrir qu’il est possible de prendre sa retraite à 45 ans avec 500 000 $.

Pouvez-vous prendre votre retraite avec 500 000 $ ?

Comme toute question financière,  » Puis-je prendre ma retraite avec 500k ? » dépend de nombreux facteurs :

  • Ce que la retraite signifie pour vous
  • Combien d’argent vous avez besoin chaque année
  • Votre style de vie prévu à la retraite
  • Votre situation géographique
  • Vos investissements actuels
  • Autres sources de revenus
  • Si vous souhaitez travailler à temps partiel.temps partiel à la retraite ou non

La réponse la plus simple à la question  » Pouvez-vous prendre votre retraite avec 500k ? », est de déterminer deux choses :

  1. Combien coûtera votre style de vie à la retraite ?
  2. Combien de revenus pourrait générer un portefeuille d’investissement de 500 000 $. En d’autres termes, si vous investissez 500 000 $, les rendements de ce portefeuille permettront-ils de soutenir votre style de vie ?

Combien d’argent avez-vous besoin pour vivre ?

Pour commencer notre analyse, nous allons faire quelques hypothèses. Vous pourrez les ajuster, en fonction de votre situation personnelle. Plus loin dans l’article, vous découvrirez des moyens d’affiner votre coût de la vie à la retraite.

Supposons que vous aurez besoin de 49 000 $ par ménage et par an pour vivre, soit la moyenne du bureau des statistiques du travail pour les retraités.

Ce montant peut être supérieur ou inférieur en fonction de l’endroit où vous vivez et de votre style de vie, ainsi que de vos dépenses de santé prévues.

Pour personnaliser cette analyse, prenez quelques minutes pour établir une carte de ce que vous prévoyez de dépenser à la retraite. Tenez compte des dépenses pour les frais de subsistance de base et les extras tels que les voyages et les cadeaux. Évaluez comment vos dépenses post-retraite vont changer.

Relié : Comment épargner pour la retraite à 30 ans et devenir millionnaire

Réfléchissez pour savoir si votre vision de la retraite inclut des activités lucratives, des activités secondaires ou des emplois à temps partiel.

Une fois que vous avez votre budget estimé, vous pouvez commencer à déterminer s’il est possible pour vous de prendre votre retraite à 60 ans avec 500 000 $.

Comment prendre sa retraite avec 500k avec un taux de retrait variable pour maintenir un niveau de revenu stable

Au lieu d’adhérer à un taux de retrait conventionnel, comme la règle des 4 %, notre analyse initiale utilise votre budget prévu à la retraite pour répondre à la question :  » Puis-je prendre ma retraite à 60 ans avec 500k ? »

Comme pour toute planification future, en particulier pour savoir comment prendre sa retraite pour toujours avec un montant fixe d’argent, vous devrez faire quelques hypothèses.

Retraite avec 500K $ Hypothèses d’investissement :

Investir dans un mélange diversifié de 60 % d’investissements en actions et de 40 % de fonds obligataires,

Utiliser leurs rendements historiques ainsi que des ajustements intégrant le scénario économique actuel.

Gagner un rendement annuel moyen attendu de 6,4 %.

De manière prudente, nous projetons des rendements de 8 % sur les fonds d’actions et de 4 % sur les investissements obligataires. Soyez prudent avec les projections de rendement agressives.

Bien sûr, vous pourriez supposer une allocation d’actifs différente et saisir d’autres rendements d’investissement, en fonction de votre situation personnelle et de votre évaluation des rendements futurs. Mais nous recommandons des hypothèses conservatrices lorsque vous analysez si vous pouvez prendre votre retraite avec 500k.

Comment prendre sa retraite à 60 ans avec 500k – Hypothèses:

  • Votre âge actuel est de 60 ans.
  • L’espérance de vie est de 90 ans.
  • Votre portefeuille 60% actions 40% obligations rapportera environ 6,4% par an
  • Vos frais de subsistance annuels sont de 49 000 $
  • Espérance d’inflation 1.5%
  • Demandez la sécurité sociale à 62 ans

Nous avons utilisé un calculateur de retraite pour arriver aux données suivantes :

Projections de revenu de retraite pour une personne de 60 ans avec 500 000 $

peut-on prendre sa retraite avec un graphique de 500 000 $

Source du calculateur : https://www.calcxml.com/calculators/retirement-calculator?skn=#detailedResultsTop

Avec les hypothèses ci-dessus, votre compte de 500 000 $ sera épuisé à 85 ans. Après cette date, vos revenus seront uniquement constitués de la Sécurité sociale.

Voici comment se présentent les chiffres :

comment avez-vous besoin d'argent pour prendre votre retraite à 60 ans - tableau

Mais, ne désespérez pas, nous pouvons encore transformer la question  » Puis-je prendre ma retraite à 60 ans avec 500K ? » en un oui, avec seulement quelques ajustements mineurs !

Premièrement, considérez les hypothèses.

Vos paiements de sécurité sociale pourraient être plus élevés que les hypothèses. En outre, vous pourriez avoir un conjoint qui travaille ou une activité secondaire qui génère des liquidités. Votre situation personnelle aura un impact sur la réponse à la question de savoir si vous pouvez prendre votre retraite à 60 ans avec 500k $.

Regardons comment prendre sa retraite pour toujours sur un sur un montant fixe. Ce n’est pas facile, mais c’est faisable.

Comment prendre sa retraite avec 500 000 $ ?

Tordons un peu nos hypothèses et voyons comment prendre sa retraite avec 500 000 $ à 60 ans. Après tout, complétez votre revenu ou ajustez votre style de vie et les chiffres peuvent jouer en votre faveur.

1. Attendez pour demander la sécurité sociale

En attendant de demander la sécurité sociale, vous augmentez vos prestations d’environ 8 % par an. Donc, plus vous pouvez attendre pour demander vos prestations, moins vous aurez besoin d’argent pour financer votre retraite.

Cela signifie que vous devrez sabrer dans vos dépenses et gagner un peu d’argent pendant vos premières années de retraite, afin de compléter le manque de Sécurité sociale pendant vos cinq premières années de retraite.

Si vous êtes vraiment chanceux, vous pourriez avoir un partenaire de travail pour compléter la facture de la retraite jusqu’à ce que la Sécurité sociale entre en jeu.

2. Réduisez vos frais de subsistance pendant les premières années de la retraite.

La réduction des dépenses est l’une des façons les plus faciles de faire fructifier vos dollars de retraite.

Il existe d’innombrables façons de réduire les frais de subsistance à la retraite. Vous pourriez réduire la taille de votre maison et de votre véhicule. Réduisez les dépenses discrétionnaires comme les voyages coûteux et les sorties au restaurant. Évitez de soutenir les enfants adultes, qui devraient se débrouiller seuls.

Le Bureau of Labor Statistics a constaté que les ménages américains âgés dépensaient en moyenne 45 700 dollars par famille. Donc, si nous examinons si un adulte seul peut prendre sa retraite à 60 ans avec 500 000 $ et non un couple, il ne devrait pas être trop difficile de réduire les dépenses de retraite.

Si vous réduisez les dépenses de 4 000 $ par an ou de 11 $ par jour, les chiffres fonctionnent pour prendre sa retraite à 60 ans avec 500 000 $.

« Si vous choisissez de vivre avec 45 000 $ par an, vous pourriez demander la sécurité sociale à 62 ans et financer entièrement votre retraite jusqu’à 90 ans. »

3. Pour prendre votre retraite avec 500k $, envisagez de déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé.

L’une des meilleures façons de réduire les dépenses de retraite est de déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé. Les impôts, le coût du logement et de la nourriture varient considérablement à travers le pays, et le globe !

Bien que je vive actuellement dans la baie de San Francisco, la région la plus chère du pays, j’ai vécu à Indianapolis, en Pennsylvanie centrale et dans le sud de l’Ohio, des endroits nettement plus abordables. En fait, vivre dans des régions où le coût de la vie est moins élevé nous a donné, à moi et à ma famille, l’occasion de faire croître agressivement nos investissements et de pouvoir finalement vivre en Californie.

En sabrant dans les dépenses de logement, de nourriture et d’impôts, vous pouvez supprimer des dizaines de milliers de dollars de votre budget annuel.

Selon une étude récente de Wallet Hub, les régions où le coût de la vie est le plus bas pour la retraite aux États-Unis comprennent :

  1. St. Petersburg, Floride (ex aequo)
  2. San Antonio, Texas
  3. Knoxville, Tennessee
  4. Birmingham, Alabama
  5. Tallahassee, Floride
  6. Mobile, Alabama
  7. Jacksonville, Floride

Vous pourriez être surpris de constater que vous pouvez également vivre près de la plage avec un budget. L’émission HGTV, Beachfront Bargain Hunt suit des familles à travers le pays qui achètent des maisons abordables au bord de l’eau.

Pour les aventuriers, les communautés d’expatriés à travers le monde facilitent la retraite dans de magnifiques endroits internationaux, pour une fraction du coût de la vie aux États-Unis.

4. Trouver une activité annexe à la retraite

« Chez les 65 à 74 ans, la participation à la population active devrait atteindre 32 % d’ici 2022, contre 20 % en 2002. » ~ AARP.org

Avec l’allongement de la durée de vie, de nombreux adultes plus âgés préfèrent ne pas prendre leur retraite dans la soixantaine au sens traditionnel, pour ensuite faire face à 30 ans hors de la population active.

Même si vous hésitez à travailler à temps partiel pendant la retraite, en dehors des rentrées d’argent, il y a des avantages significatifs à travailler à la retraite :

  • Attendre pour demander la sécurité sociale fournira probablement des prestations à vie plus importantes.
  • Vous pourriez bénéficier d’une assurance maladie.
  • Travailler à la retraite garde votre esprit engagé et peut favoriser une meilleure santé et un plus grand bien-être. En fait, une étude de l’Université de l’Oregon selon laquelle cela pourrait même ajouter des années à votre vie.
  • Une deuxième carrière ou une activité secondaire pourrait augmenter votre satisfaction de vie.

Puis-je encore prendre ma retraite ?

La réponse à la question  » Puis-je encore prendre ma retraite ?  » est déterminée par plusieurs facteurs majeurs :

  • Combien vous dépensez à la retraite.
  • La taille et la composition de votre portefeuille de placements.
  • Les rendements que vous recevrez de vos placements.
  • Quand vous demanderez et le montant des prestations de sécurité sociale que vous recevrez.
  • Combien de revenus supplémentaires vous pouvez espérer.

La partie délicate est que la plupart de ces questions ont des réponses flexibles. C’est donc à vous de faire vos meilleures estimations.

Pour une personne de 60 ans, prendre sa retraite avec 500 000 $ est réalisable. En investissant judicieusement, en dépensant raisonnablement et en choisissant de vivre dans un endroit où les prix sont raisonnables, 500 000 $ peuvent soutenir un style de vie consistant à dépenser environ 45 000 $ par an.

Pour autant, il y a beaucoup de jeunes qui cherchent à prendre une retraite anticipée et qui se demandent si prendre sa retraite à 55 ans avec 500 000 $ est possible.

En prime, examinons d’autres scénarios de retraite anticipée et explorons la question suivante :  » Quel est le montant raisonnable pour prendre sa retraite ? « 

Comment prendre sa retraite pour toujours avec un montant fixe d’argent – Section bonus

Pour prendre sa retraite pour toujours avec un montant fixe d’argent, vous devrez gérer votre épargne, vos placements, votre style de vie et envisager un travail d’appoint.

Mr Money Mustache a fait une belle analyse pour cette question avec plusieurs scénarios. Toutes ses analyses comprenaient une dépense de 40 000 $ par an à la retraite et le fait d’avoir soit ; 800 000 $, 1 million de dollars ou 1,3 million de dollars en investissements.

C’est beaucoup d’argent, pour beaucoup de gens, à accumuler avant d’atteindre 60 ans. Pourtant, il est possible de constituer un portefeuille lourd relativement rapidement en épargnant et en investissant de manière agressive et en menant une vie simple.

Pour prendre votre retraite pour toujours avec un montant fixe, vous devrez constituer un portefeuille d’investissement à 6 ou 7 chiffres ou vivre dans un autre pays.

Vous pouvez constituer un portefeuille d’investissement de 1 000 000 $ en 25 ans en investissant 14 776 $ par an sur un compte d’investissement qui rapporte 7 % par an. Évitez de placer tout l’argent dans un compte à imposition différée comme un 40(k) et un IRA, car vous ne pouvez pas retirer cet argent sans pénalité avant l’âge de 59 ½ ans. Il est donc sage d’investir en dehors du compte de retraite également dans un compte de courtage dans l’une des sociétés à prix réduit comme Schwab, TD Ameritrade, E*TRADE ou Vanguard.

Pour faire croître vos investissements jusqu’à 800 000 $ en 25 ans, vous devrez investir environ 11 820 $ par an.

Bien que l’épargne de 14 776 $ ou 11 820 $ par an semble être beaucoup d’argent, réalisez que tout argent détourné dans un 401 (k) réduit votre revenu imposable.

Pour construire votre portefeuille financier pour l’avenir, une autre option est d’augmenter votre revenu, afin que vous puissiez épargner et investir de manière encore plus agressive.

L’autre facteur pour prendre sa retraite pour toujours avec un montant fixe d’argent est de vivre simplement. Vous devez vous engager à réduire les dépenses et à vivre selon un budget. Ou, gagner un revenu gigantesque.

Relié : Comment gagner de l’argent en ligne pour les aînés

De nombreux préretraités préfèrent faire un « travail » qui leur plaît et compléter leurs économies. Si vous faites partie de ce camp, alors il est beaucoup plus facile de  » prendre une retraite anticipée  » si vous apportez également un certain revenu.

En fin de compte, constituer un gros morceau d’argent pour financer votre vie est un jeu de chiffres. Vivez de manière abordable, épargnez et investissez de manière agressive pour prendre votre retraite pour toujours avec un gros morceau d’argent fixe.

La règle des 4 % – Dans quelle mesure est-elle viable ?

Mise en avant par William Bengen en 1994 après avoir étudié 50 ans de rendements historiques du marché des investissements, la règle des 4 % stipule que dans la plupart des cas, si vous retirez 4 % de la valeur de votre portefeuille d’investissement chaque année, votre argent devrait durer environ 30 ans.

Bien, vivre pendant 30 ans après la retraite, c’est génial si vous avez 60 ans, mais si vous avez 50 ans, et que vous vivez jusqu’à 90 ans, alors les 10 dernières années sans aucune épargne, ne seront pas trop géniales.

Alors, si nous tordons un peu la règle et retirons 3 % de vos investissements, voyons combien d’argent il vous faudrait pour atteindre 40 000 $ par an.

Si vous retirez 3 % d’un portefeuille de 1,35 million de dollars, vous aurez un flux de trésorerie annuel de 40 500 $ par an et il est peu probable que le portefeuille soit un jour épuisé.

Lisez : Quels comptes exploiter en premier à la retraite

Mais attendez, voici quelques moyens de réduire la somme forfaitaire requise à la retraite ou d’accumuler des liquidités plus rapidement :

Investissez de manière plus agressive et projetez un taux de rendement plus élevé. Si vous allouez un pourcentage plus important de vos investissements aux placements boursiers, vous avez la possibilité d’obtenir des rendements plus élevés. Avec un rendement annuel moyen de 8,5 %, vous pouvez constituer un portefeuille de 1 000 000 $ en 20 ans en investissant 19 000 $ par an.

Gagnez seulement 20 000 $ par an, et vous aurez besoin de beaucoup moins pour prendre une retraite anticipée. Donc, travailler à temps partiel, en particulier dans un side hustle que vous aimez, peut rendre la retraite anticipée beaucoup plus facile.

En fait, la plupart des personnes FIRE ne cherchent pas à prendre une retraite anticipée et à ne rien faire. Beaucoup d’entre eux veulent quitter leur emploi actuel pour travailler d’une manière qui leur plaît.

Quand devriez-vous prendre votre retraite ?

Comme les exemples et la discussion l’illustrent, il y a une abondance de facteurs qui entrent dans les questions de savoir si vous pouvez prendre votre retraite avec 500 000 $ d’épargne ou combien vous avez besoin pour prendre votre retraite. L’un d’eux, et non des moindres, est le suivant :  » Que signifie la retraite pour vous ? « 

En fait, si vous détestez votre travail, peut-être que tout ce dont vous avez besoin est un travail que vous aimez davantage. Ou, si vous approchez de la cinquantaine, que vous avez l’impression d’avoir fait des heures et que vous avez constitué un portefeuille décent, alors prendre votre retraite à 55 ans avec 500 000 $ est tout à fait possible.

Comme pour tout choix de vie, il y a toujours des compromis, et très peu de gens et tout avoir. Si la retraite signifie vivre uniquement de vos investissements et des prestations de la Sécurité sociale, alors vous aurez besoin d’un portefeuille beaucoup plus important que si vous cherchez une vie simple sur la côte du Texas tout en travaillant à temps partiel au Home Depot. Ou peut-être qu’une rente à frais réduits vous aiderait à stabiliser votre revenu de retraite.

Quoique vous réserve votre avenir, il existe de nombreux calculateurs en ligne pour vous aider à tracer votre avenir de retraite.

Calculateurs de retraite recommandés :

Personal Capital Retirement Planner – Calculateur de retraite en ligne gratuit et complet. Après une inscription rapide, il suffit de naviguer sur la page Planificateur de retraite.

Calculateur de retraite OnTrajectory – Caclulateur de retraite en ligne gratuit avec mise à niveau payante

CalcXML – Caclulateur de retraite en ligne gratuit

CalcXML – Caclulateur de retraite en ligne gratuit

Planificateur MaxFi – Outil de planification financière et de retraite payant.

Divulgation : Veuillez noter que cet article peut contenir des liens d’affiliation, ce qui signifie que – à coût nul pour vous – je pourrais toucher une commission si vous vous inscrivez ou achetez par le biais du lien d’affiliation. Cela dit, je ne recommande jamais rien que je ne crois pas valable.

Crédit image vedette : Photo de Khachik Simonian sur Unsplash

.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *