Plans d’épargne-collège 529 de l’Illinois

Plan d’épargne-collège 529 de Bright Start Illinois

Le plan Bright Start 529 que l’État de l’Illinois parraine vous permet de commencer à investir dans l’éducation future de votre enfant avec aussi peu ou autant que vous le souhaitez. Le plan offre plusieurs options d’investissement, y compris des portefeuilles qui rééquilibrent automatiquement leur allocation d’actifs pour prendre moins de risques à mesure que votre enfant se rapproche de l’âge du collège. La principale société de recherche sur les investissements Morningstar a attribué à ce plan une note d’or.

Comment puis-je m’inscrire au plan d’épargne-études Bright Start Illinois 529 ?

Vous pouvez vous inscrire au plan d’épargne-études Bright Start Illinois 529 en ligne ou par courrier. Le processus numérique ne devrait prendre que quelques minutes si vous avez rassemblé les informations suivantes sur vous-même et votre bénéficiaire :

  • Adresse
  • Dates de naissance
  • Sécurité sociale ou numéro d’identification fiscale
  • Compte bancaire et numéro d’acheminement si vous effectuez la contribution initiale par voie électronique.

En outre, vous pouvez télécharger un kit d’inscription et le poster une fois rempli. Vous n’avez pas besoin d’un solde d’ouverture minimum. Et tout citoyen américain ou étranger résident majeur peut ouvrir un compte tant que les numéros personnels de sécurité sociale ou d’identification fiscale sont valides.

Combien coûte le plan d’épargne collégial de l’Illinois ?

Chaque portefeuille d’investissement du plan d’épargne collégial 529 de Bright Start Illinois facture des frais annuels totaux basés sur l’actif, qui sont également déclarés comme un ratio de dépenses total pour chaque portefeuille. Ces frais ne sont pas payés directement de votre poche, mais votre compte supporte une part proportionnelle en fonction du portefeuille dans lequel vous investissez ainsi que des dépenses des fonds communs de placement sous-jacents avec lesquels il est construit.

Mais par rapport aux plans 529 directs que d’autres États parrainent, les frais du programme de l’Illinois vont de très faibles à modérés dans l’ensemble. Le ratio de dépenses total s’étend actuellement d’environ 0,10% à 0,81%. Le ratio de dépenses total de chaque portefeuille combine les frais de gestion du programme, les frais de l’État et les dépenses des fonds sous-jacents.

Avantages fiscaux du plan Bright Start 529

Les contribuables de l’Illinois peuvent déduire les contributions jusqu’à 10 000 $ (20 000 $ si mariés déclarant conjointement) lors du calcul de leur revenu imposable de l’État de l’Illinois. Cette limite couvre les contributions à tous les plans 529 parrainés par l’Illinois, y compris le plan vendu par le conseiller.

Mais quel que soit le lieu de résidence, les plans d’épargne collégiale 529 offrent des avantages fiscaux distincts. Lorsque vous contribuez à un plan 529, votre argent croît en différé d’impôt. Cela signifie que les gains que vous faites sur le marché ne seront soumis à aucun impôt sur le revenu fédéral ou d’État tant qu’ils sont investis dans le plan. Votre argent peut donc tirer le meilleur parti des intérêts composés. Et les retraits sont également exonérés d’impôt tant que vous les utilisez pour des dépenses d’enseignement supérieur admissibles, telles que les frais de scolarité et les livres dont votre bénéficiaire a besoin pour s’inscrire dans une école admissible.

Cependant, vous ou votre bénéficiaire pouvez subir certaines conséquences fiscales si vous n’utilisez pas les fonds du plan 529 comme ils étaient destinés à être utilisés. Si vous retirez de l’argent du plan 529 pour essentiellement tout autre chose qu’une dépense éducative qualifiée, vous avez effectué un retrait non qualifié. Ce retrait peut être soumis à l’impôt fédéral et local sur le revenu ainsi qu’à une pénalité de 10 %. En outre, toute déduction fiscale de l’État de l’Illinois que vous avez réclamée pour vos contributions sera rajoutée à votre revenu imposable de l’État.

Quelles sont mes options d’investissement ?

Le Bright Start Illinois 529 College Savings Plan vous permet d’investir dans une variété de portefeuilles conçus pour les épargnants ayant différents niveaux de risque et de connaissances en matière d’investissement. Ceux qui ne sont pas trop familiers avec l’investissement peuvent être attirés par les portefeuilles du plan basés sur l’âge. Vous pouvez choisir l’une de ces options en fonction de l’âge de votre enfant, de votre niveau de risque et de votre choix de stratégie d’investissement.

Lorsque vous ouvrirez le compte pour la première fois, le portefeuille visera une croissance maximale en investissant la plupart de vos cotisations dans des fonds d’actions. Il modifiera ensuite automatiquement sa répartition d’actifs au fil du temps. Au fur et à mesure que votre bénéficiaire se rapproche de l’âge du collège (17 ans et plus), le portefeuille se concentrera davantage sur des investissements généralement plus sûrs, comme les fonds obligataires, afin de viser à protéger vos gains tout en obtenant un rendement régulier.

Et bien que les portefeuilles basés sur l’âge soient courants parmi les menus d’investissement des plans 529, le programme de l’Illinois offre une certaine flexibilité supplémentaire et la possibilité de personnaliser un peu plus ces options pour refléter vos préférences.

Les portefeuilles basés sur l’âge dans le plan Bright Start sont répartis en trois niveaux de risque : conservateur, modéré ou agressif.

Vous en choisissez un en fonction de votre tolérance au risque. Le portefeuille passera généralement d’un objectif de croissance à un objectif de préservation des bénéfices. Mais le portefeuille offrira une assez grande exposition aux investissements qui reflètent votre choix de risque. Par exemple, disons que votre tolérance au risque est élevée et que vous choisissez la voie Agressif. Au moment où votre bénéficiaire aura 17 ans, le portefeuille investira 30 % de son argent dans des actions. Son homologue conservateur ne serait investi qu’à hauteur de 10 % dans des actions à ce moment-là.

En outre, vous avez le choix entre deux menus différents de portefeuilles basés sur l’âge. L’un utilise des fonds indiciels de Vanguard. L’autre utilise des fonds de sociétés de gestion de placements établies, notamment Vanguard, BlackRock, T. Rowe Price et DFA.

En outre, vous pouvez investir dans des portefeuilles cibles. Contrairement à leurs homologues basés sur l’âge, ces options ont une répartition d’actifs qui reste constante. Et comme son nom l’indique, ces portefeuilles sont construits avec une combinaison d’investissements basée sur un profil de risque et un objectif spécifiques. Si vous avez un profil de risque faible, par exemple, vous pourriez être intéressé par un portefeuille cible qui investit uniquement dans des fonds obligataires et des liquidités.

En outre, vous pouvez choisir parmi un ensemble de portefeuilles de fonds individuels. Chacun d’entre eux offre une exposition à différentes classes d’actifs, allant de celles axées sur la croissance, comme les actions et l’immobilier, à celles plus prudentes, comme les titres à revenu fixe. Vous pouvez choisir d’investir dans un seul ou trouver un conseiller financier pour vous aider à construire un portefeuille utilisant plusieurs fonds individuels en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs uniques.

Comment puis-je retirer de l’argent du plan 529 de l’Illinois ?

Vous pouvez demander un retrait en vous connectant à votre compte. Vous pouvez également télécharger un formulaire de demande de retrait et l’envoyer par courrier. Les paiements peuvent être effectués à vous-même, à votre bénéficiaire ou à un établissement d’enseignement admissible.

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