¿Puedo jubilarme a los 60 años con 500 mil dólares?

Por Barbara Friedberg en Jubilación

Mientras millones de baby boomers se acercan a la jubilación y los de la Generación X no se quedan atrás, la pregunta «¿Puedes jubilarte con 500.000 dólares?» aparece repetidamente entre nuestros lectores. Sin embargo, no sólo son esos sesentones los que piensan en la jubilación, sino que también, encontramos personas de mediana edad que se preguntan si jubilarse a los 55 años con 500k es razonable.

Este artículo profundizará en estas preguntas:

  • ¿Puedo jubilarme con 500.000 dólares?
  • ¿Cuánto necesito para jubilarme a los 60 años?
  • ¿Cuánto tiempo durarán 500.000 dólares en la jubilación?
  • ¿Cómo jubilarse para siempre con un trozo de dinero fijo?
  • ¿Cuándo deberías jubilarte?
  • Como si no fuera suficiente para aquellos adultos mayores que se preguntan, «¿puedo jubilarme a los 60 con 500 mil?», muchas personas de entre 30 y 40 años se esfuerzan ahora por conseguir la jubilación anticipada y la libertad financiera. Esta nueva generación de adultos jóvenes y de mediana edad que buscan la jubilación anticipada incluso han formado su propia comunidad, FIRE – Financial Independence Retire Early.

    Así que, si estás interesado en cómo jubilarte para siempre con un trozo de dinero fijo, o en formas de jubilarte con 500k, ¡estás en el lugar adecuado! De hecho, puede que descubras que es posible jubilarse a los 45 años con 500.000 dólares.

    ¿Puedes jubilarte con 500.000 dólares?

    Como cualquier pregunta financiera, «¿puedo jubilarme con 500k?» depende de muchos factores:

    • Qué significa la jubilación para usted
    • Cuánto dinero necesita cada año
    • Su estilo de vida previsto en la jubilación
    • Su ubicación geográfica
    • Sus inversiones actuales
    • Otras fuentes de ingresos
    • Si quiere trabajar a tiempo parcialtiempo en la jubilación o no
    • La respuesta más sencilla a «¿Se puede jubilar con 500k?», es averiguar dos cosas:

  1. ¿Cuál será el coste de su estilo de vida durante la jubilación?
  2. Cuántos ingresos podría generar una cartera de inversiones de 500.000 dólares. En otras palabras, si inviertes 500.000 dólares, ¿los rendimientos de esa cartera mantendrán tu estilo de vida?
  3. ¿Cuánto dinero necesitas para vivir?

    Para empezar nuestro análisis, haremos algunas suposiciones. Puedes ajustarlos, para que se adapten a tu situación personal. Más adelante en el artículo, aprenderá formas de ajustar su coste de vida durante la jubilación.

    Supongamos que necesitará 49.000 dólares por hogar al año para vivir, la media de la oficina de estadísticas laborales para los jubilados.

    Esta cantidad puede ser mayor o menor dependiendo de dónde viva y de su estilo de vida, así como de sus gastos previstos en atención sanitaria.

    Para personalizar este análisis, tómese unos minutos para hacer un mapa de cuánto espera gastar durante la jubilación. Tenga en cuenta el gasto para los costes de vida básicos y los extras, como los viajes y los regalos. Evalúe cómo cambiarán sus gastos posteriores a la jubilación.

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    Piensa si tu visión de la jubilación incluye alguna actividad que te permita ganar dinero, trabajos paralelos o a tiempo parcial.

    Una vez que tengas tu presupuesto estimado, puedes empezar a determinar si es posible que te jubiles a los 60 años con 500.000 dólares.

    Cómo jubilarse con 500k con una tasa de retiro variable para mantener un nivel de ingresos estable

    En lugar de adherirse a una tasa de retiro convencional, como la regla del 4%, nuestro análisis inicial utiliza su presupuesto esperado en la jubilación para responder a la pregunta: «¿Puedo jubilarme a los 60 años con 500k?»

    Como con toda planificación futura, especialmente cómo jubilarse para siempre con un trozo de dinero fijo, tendrá que hacer algunas suposiciones.

    Jubilarse con 500K dólares Supuestos de inversión:

    Invertir en una mezcla diversificada de 60% de inversiones en acciones y 40% de fondos de bonos,

    Utilizar sus rendimientos históricos junto con ajustes que incorporen el escenario económico actual.

    Obtenga una rentabilidad media anual esperada del 6,4%.

    Conservadoramente, proyectamos una rentabilidad del 8% en los fondos de acciones y del 4% en las inversiones en bonos. Tenga cuidado con las proyecciones de rentabilidad agresivas.

    Por supuesto, usted podría asumir una asignación de activos diferente e introducir otras rentabilidades de inversión, dependiendo de su situación personal y de su evaluación de las rentabilidades futuras. Pero recomendamos supuestos conservadores al analizar si puede jubilarse con 500k.

    Cómo jubilarse a los 60 años con 500k – Supuestos:

  • Su edad actual es de 60 años.
  • La expectativa de vida es de 90 años.
  • Su cartera de 60% acciones 40% bonos ganará aproximadamente un 6,4% anual
  • Sus gastos de manutención anuales son de 49.000 dólares
  • Expectativa de inflación 1.5%
  • Reclama a la Seguridad Social a los 62 años
  • Hemos utilizado una calculadora de jubilación para obtener los siguientes datos:

    Proyecciones de ingresos para la jubilación de una persona de 60 años con 500.00 dólares

    puedo jubilarme con 500.000 dólares gráfico

    Fuente de la calculadora: https://www.calcxml.com/calculators/retirement-calculator?skn=#detailedResultsTop

    Con los supuestos anteriores, tu cuenta de 500.000 dólares se agotará a los 85 años. A partir de ese momento, tus ingresos consistirán únicamente en la Seguridad Social.

    Así es como salen los números:

    cuánto dinero necesitas para jubilarte a los 60 años - gráfico

    Pero, no desesperes, aún podemos convertir la pregunta de «¿Puedo jubilarme a los 60 años con 500K?»

    Primero considere los supuestos.

    Sus pagos a la Seguridad Social podrían ser mayores que los supuestos. Además, es posible que tenga un cónyuge que trabaje o un trabajo secundario que genere flujo de caja. Su situación personal tendrá un impacto en la respuesta a si puede retirarse a los 60 años con 500 mil dólares.

    Vamos a echar un vistazo a cómo retirarse para siempre con un trozo de dinero fijo. No es fácil, pero es factible.

    ¿Cómo jubilarse con 500 mil dólares?

    Ajuste un poco nuestras suposiciones y averigüe cómo jubilarse con 500 mil dólares a los 60 años. Después de todo, complemente sus ingresos o ajuste su estilo de vida y los números pueden funcionar a su favor.

    1. Esperar para reclamar la Seguridad Social

    Al esperar para reclamar la Seguridad Social, aumentas tus beneficios en aproximadamente un 8% por año. Por lo tanto, cuanto más tiempo pueda esperar para reclamar sus beneficios, menos dinero necesitará para financiar su jubilación.

    Eso significa que tendrá que recortar los gastos y ganar un poco durante sus primeros años de jubilación, con el fin de complementar la falta de Seguridad Social durante sus primeros cinco años de jubilación.

    Si tiene mucha suerte, puede tener una pareja que trabaje para complementar la cuenta de la jubilación hasta que la Seguridad Social entre en acción.

    2. Reduzca drásticamente sus gastos de manutención durante los primeros años de jubilación.

    Reducir los gastos es una de las formas más fáciles de hacer que sus dólares de jubilación lleguen más lejos.

    Hay innumerables formas de reducir los gastos de manutención en la jubilación. Puede reducir el tamaño de su casa y de su vehículo. Reduzca los gastos discrecionales, como los viajes caros y las salidas a cenar. Evitar mantener a los hijos adultos, que deberían estar solos.

    La Oficina de Estadísticas Laborales descubrió que los hogares estadounidenses de edad avanzada gastan una media de 45.700 dólares por familia. Por lo tanto, si estamos considerando si un adulto soltero puede retirarse a los 60 años con 500 mil dólares y no una pareja, no debería ser demasiado difícil recortar los gastos de la jubilación.

    Si se recortan los gastos en 4 mil dólares al año o 11 dólares al día, los números funcionan para retirarse a los 60 años con 500 mil dólares.

    «Si eliges vivir con 45.000 dólares al año, podrías solicitar la Seguridad Social a los 62 años y financiar completamente tu jubilación hasta los 90.»

    3. Para jubilarse con 500.000 dólares, considere la posibilidad de mudarse a una zona con menor coste de vida.

    Una de las mejores formas de recortar los gastos de la jubilación es mudarse a una zona con menor coste de vida. Los impuestos, los costes de la vivienda y la comida varían sustancialmente en todo el país, y en todo el mundo.

    Aunque actualmente vivo en la zona de la bahía de San Francisco, la región más cara del país, he vivido en Indianápolis, en el centro de Pensilvania y en el sur de Ohio, todos ellos lugares significativamente más asequibles. En realidad, vivir en regiones con un coste de vida más bajo nos dio a mí y a mi familia la oportunidad de hacer crecer agresivamente nuestras inversiones y, en última instancia, poder vivir en California.

    Al recortar los gastos de vivienda, alimentación e impuestos, puedes recortar decenas de miles de dólares de tu presupuesto anual.

    Según un reciente estudio de Wallet Hub, las regiones con menor coste de vida para la jubilación en Estados Unidos son:

  1. St. Petersburg, Florida (empate)
  2. San Antonio, Texas
  3. Knoxville, Tennessee
  4. Birmingham, Alabama
  5. Tallahassee, Florida
  6. Mobile, Alabama
  7. Jacksonville, Florida

También te puede sorprender que puedas vivir cerca de la playa con un presupuesto. El programa de HGTV, Beachfront Bargain Hunt sigue a familias de todo el país que compran casas asequibles en el agua.

Para los aventureros, las comunidades de expatriados de todo el mundo facilitan la jubilación en hermosos lugares internacionales, por una fracción del coste de la vida en Estados Unidos.

4. Encuentre un trabajo secundario para la jubilación

«Entre las personas de 65 a 74 años, se prevé que la participación en la fuerza laboral alcance el 32 por ciento en 2022, frente al 20 por ciento en 2002.» ~ AARP.org

Con el aumento de la esperanza de vida, muchos adultos mayores prefieren no jubilarse a los 60 años en el sentido tradicional, sólo para enfrentar 30 años fuera de la fuerza laboral.

Incluso si tiene dudas sobre trabajar a tiempo parcial durante la jubilación, aparte del flujo de dinero, hay beneficios significativos de trabajar en la jubilación:

  • Esperar a reclamar la Seguridad Social probablemente proporcionará mayores beneficios de por vida.
  • Podría recibir un seguro de salud.
  • Trabajar en la jubilación mantiene su mente ocupada y puede promover una mayor salud y bienestar. De hecho, un estudio de la Universidad de Oregón indica que incluso podría añadir años a su vida.
  • Una segunda carrera o un trabajo secundario podría aumentar su satisfacción vital.
    • ¿Puedo jubilarme ya?

      La respuesta a la pregunta «¿puedo jubilarme ya?» viene determinada por varios factores importantes:

      • Cuánto gasta en la jubilación.
      • El tamaño y la composición de su cartera de inversiones.
      • Qué rendimientos recibirá de sus inversiones.
      • Cuándo reclamará y la cantidad de prestaciones de la Seguridad Social que recibirá.
      • Cuántos ingresos adicionales puede esperar.
      • La parte complicada es que la mayoría de estas preguntas tienen respuestas flexibles. Por lo tanto, es su trabajo hacer sus mejores estimaciones.

        Para una persona de 60 años, jubilarse con 500.000 dólares es alcanzable. Invirtiendo sabiamente, gastando con sensatez y eligiendo vivir en un lugar con precios razonables $500,000 pueden apoyar un estilo de vida de gasto de aproximadamente $45,000 por año.

        Sin embargo, hay muchas personas más jóvenes que buscan retirarse temprano y se preguntan si retirarse a los 55 años con $500k es posible.

        Como bonus, veamos otros escenarios de jubilación anticipada y exploremos, «¿Cuál es una cantidad razonable de dinero para jubilarse?»

        Cómo jubilarse para siempre con un trozo de dinero fijo – Sección Bonus

        Para jubilarse para siempre con un trozo de dinero fijo, tendrá que gestionar su ahorro, inversión, estilo de vida, y considerar un trabajo secundario.

        El Sr. Bigote de Dinero hizo un buen análisis para esta pregunta con varios escenarios. Todos sus análisis incluían gastar 40.000 dólares al año en la jubilación y tener ya sea; 800.000 dólares, 1 millón de dólares o 1,3 millones de dólares en inversiones.

        Eso es mucho dinero, para que mucha gente lo acumule antes de llegar a los 60 años. Sin embargo, es posible construir una cartera considerable con relativa rapidez con el ahorro agresivo, la inversión y la vida simple.

        Para retirarse para siempre con un trozo de dinero fijo, tendrá que construir una cartera de inversión de 6 a 7 cifras o vivir en otro país.

        Puede construir una cartera de inversión de 1.000.000 de dólares en 25 años invirtiendo 14.776 dólares al año en una cuenta de inversión que gane un 7% al año. Evite poner todo el dinero en una cuenta de impuestos diferidos como una 40(k) y una IRA porque no puede retirar ese dinero libre de multas hasta los 59 ½ años. Por lo tanto, es prudente invertir fuera de la cuenta de jubilación también en una cuenta de corretaje en una de las firmas de descuento como Schwab, TD Ameritrade, E*TRADE, o Vanguard.

        Para hacer crecer sus inversiones a 800.000 dólares en 25 años, tendrá que invertir aproximadamente 11.820 dólares al año.

        Aunque ahorrar 14.776 dólares o 11.820 dólares al año parece mucho dinero, tenga en cuenta que cualquier dinero desviado a un 401(k) reduce sus ingresos imponibles.

        Para construir su cartera financiera para el futuro, otra opción es hacer crecer sus ingresos, para que pueda ahorrar e invertir de forma aún más agresiva.

        El otro factor para retirarse para siempre con un trozo de dinero fijo es vivir de forma sencilla. Necesitas comprometerte a recortar gastos y vivir con un presupuesto. O bien, ganar un ingreso gigantesco.

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        Muchos prejubilados prefieren hacer un «trabajo» que les guste y complementar sus ahorros. Si usted cae en ese campo, entonces es mucho más fácil «retirarse temprano» si también está trayendo algunos ingresos.

        En última instancia, la construcción de un trozo de dinero para financiar su vida es un juego de números. Vive de forma asequible, ahorra e invierte de forma agresiva para jubilarte para siempre con un trozo de dinero fijo.

        La regla del 4% – ¿Qué tan viable es?

        Propuesta por William Bengen en 1994 después de estudiar 50 años de rendimientos históricos del mercado de inversiones, la regla del 4% establece que en la mayoría de los casos, si retiras el 4% del valor de tu cartera de inversiones cada año, tu dinero debería durar aproximadamente 30 años.

        Bueno, vivir 30 años después de la jubilación está muy bien si tienes 60 años, pero si tienes 50, y vives hasta los 90, entonces los últimos 10 años sin ahorros, no serán demasiado buenos.

        Entonces, si retocamos un poco la regla y retiramos el 3% de tus inversiones veamos cuánto dinero necesitarías para llegar a los 40.000 dólares anuales.

        Si retiras el 3% de una cartera de 1,35 millones de dólares, tendrás un flujo de caja anual de 40.500 dólares al año y es poco probable que la cartera se agote.

        Lee: Qué cuentas aprovechar primero en la jubilación

        Pero espere, aquí hay algunas maneras de reducir la suma global requerida para la jubilación o acumular efectivo más rápidamente:

        Invierta de manera más agresiva y proyecte una mayor tasa de rendimiento. Si asigna un mayor porcentaje de sus inversiones a las inversiones bursátiles, tiene la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Con una rentabilidad media anual del 8,5%, puede construir una cartera de 1.000.000 de dólares en 20 años invirtiendo 19.000 dólares al año.

        Gane sólo 20.000 dólares al año, y necesitará mucho menos para jubilarse pronto. Por lo tanto, trabajar a tiempo parcial, especialmente en un trabajo secundario que disfrute, puede hacer que la jubilación anticipada sea mucho más fácil.

        De hecho, la mayoría de la gente FIRE no está buscando jubilarse temprano y no hacer nada. Muchos de ellos quieren dejar sus trabajos actuales para trabajar de una manera que les atraiga.

        ¿Cuándo deberías jubilarte?

        Como ilustran los ejemplos y la discusión, hay una abundancia de factores que entran en las preguntas de si puedes jubilarte con 500.000 dólares en ahorros o cuánto necesitas para jubilarte. No es el menor de ellos: «¿Qué significa la jubilación para ti?»

        En realidad, si odias tu trabajo, quizá lo único que necesitas es un trabajo que te guste más. O bien, si estás cerca de los 50 años, sientes que has puesto tus horas y has construido una cartera decente, entonces retirarse a los 55 con 500 mil dólares es definitivamente posible.

        Como con cualquier elección de vida, siempre hay compensaciones, y muy pocas personas y lo tienen todo. Si la jubilación significa vivir únicamente de sus inversiones y de las prestaciones de la Seguridad Social, entonces necesitará una cartera mucho mayor que si busca una vida sencilla en la costa de Texas mientras trabaja a tiempo parcial en el Home Depot. O tal vez una anualidad de bajo costo ayudaría a estabilizar sus ingresos de jubilación.

        Sea cual sea su futuro, hay muchas calculadoras online que le ayudarán a trazar su futuro de jubilación.

        Calculadoras de jubilación recomendadas:

        Personal Capital Retirement Planner – Calculadora de jubilación online completa y gratuita. Después de un rápido registro, sólo tiene que navegar a la página del Planificador de Jubilación.

        Calculadora de Jubilación de OnTrajectory – Caclulador de Jubilación Online gratuito con actualización de pago

        Calculadora de Jubilación de Vanguard – Caclulador de Jubilación Online gratuito

        CalcXML – Caclulador de Jubilación Online gratuito

        MaxFi Planner – Una herramienta de planificación financiera y de jubilación de pago.

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        Crédito de la imagen principal: Foto de Khachik Simonian en Unsplash

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