Plan de Ahorro Universitario 529 en Illinois

Plan de Ahorro Universitario Bright Start Illinois 529

El Plan Bright Start 529 que patrocina el estado de Illinois le permite comenzar a invertir en la futura educación de su hijo con la cantidad que desee. El plan ofrece varias opciones de inversión, incluyendo carteras que reequilibran automáticamente su asignación de activos para asumir menos riesgo a medida que su hijo se acerca a la edad universitaria. La empresa líder en investigación de inversiones Morningstar otorgó a este plan la calificación de Oro.

¿Cómo me inscribo en el Plan de Ahorro Universitario Bright Start Illinois 529?

Puede inscribirse en el Plan de Ahorro Universitario Bright Start Illinois 529 en línea o por correo. El proceso digital debería tomar sólo unos minutos si ha reunido la siguiente información sobre usted y su beneficiario:

  • Dirección
  • Fechas de nacimiento
  • Número de Seguro Social o de identificación fiscal
  • Cuenta bancaria y número de ruta si hace la contribución inicial de forma electrónica.
    • Además, puede descargar un kit de inscripción y enviarlo por correo una vez completado. No necesita un saldo mínimo de apertura. Y cualquier ciudadano estadounidense o extranjero residente que sea mayor de edad puede abrir una cuenta siempre que los números personales de la Seguridad Social o de identificación fiscal sean válidos.

      ¿Cuánto cuesta el Plan de Ahorro Universitario de Illinois?

      Cada cartera de inversión del Plan de Ahorro Universitario Bright Start Illinois 529 cobra una comisión total anual basada en los activos, que también se informa como un ratio de gastos total para cada cartera. Esta comisión no se paga directamente de su bolsillo, sino que su cuenta soporta una parte prorrateada dependiendo de la cartera en la que invierte, así como los gastos de los fondos mutuos subyacentes con los que se construye.

      Pero en comparación con los planes directos 529 que patrocinan otros estados, las comisiones del programa de Illinois van de muy bajas a moderadas en general. El ratio de gastos totales se extiende actualmente desde alrededor del 0,10% al 0,81%. El ratio de gastos totales de cada cartera combina la comisión de gestión del programa, la comisión estatal y los gastos del fondo subyacente.

      Beneficios fiscales del Plan Bright Start 529

      Los contribuyentes de Illinois pueden deducir las aportaciones de hasta 10.000 dólares (20.000 dólares si están casados y presentan una declaración conjunta) al calcular su renta imponible en el estado de Illinois. Este límite cubre las contribuciones a todos los planes 529 patrocinados por Illinois, incluyendo el plan vendido por el asesor.

      Pero independientemente de la residencia, los planes de ahorro universitario 529 ofrecen distintos beneficios fiscales. Cuando usted contribuye a un plan 529, su dinero crece con impuestos diferidos. Esto significa que las ganancias que obtenga en el mercado no se enfrentarán a ningún impuesto sobre la renta federal o estatal mientras estén invertidas en el plan. Así, tu dinero puede aprovechar al máximo el interés compuesto. Y los retiros también están libres de impuestos siempre que los utilice para gastos de educación superior calificados, como la matrícula y los libros que su beneficiario necesita para inscribirse en una escuela elegible.

      Sin embargo, usted o su beneficiario pueden enfrentarse a algunas consecuencias fiscales si no utilizan los fondos del plan 529 tal y como fueron concebidos. Si retira dinero del plan 529 para cualquier cosa que no sea un gasto educativo cualificado, habrá realizado una retirada no cualificada. Esto puede estar sujeto al impuesto sobre la renta federal y local, así como a una multa del 10%. Además, cualquier deducción de impuestos del estado de Illinois que haya reclamado de sus contribuciones se añadirá de nuevo a su renta imponible estatal.

      ¿Cuáles son mis opciones de inversión?

      El Plan de Ahorro Universitario Bright Start Illinois 529 le permite invertir en una variedad de carteras diseñadas para ahorradores con diferentes niveles de riesgo y conocimientos de inversión. Aquellos que no están muy familiarizados con las inversiones pueden sentirse atraídos por las carteras del plan basadas en la edad. Pueden elegir una de estas opciones en función de la edad de su hijo, de su nivel de riesgo y de su elección de estrategia de inversión.

      Cuando abra la cuenta por primera vez, la cartera tendrá como objetivo el máximo crecimiento invirtiendo la mayor parte de sus aportaciones en fondos de acciones. A continuación, cambiará automáticamente su asignación de activos con el tiempo. A medida que su beneficiario se acerque a la edad universitaria (más de 17 años), la cartera se centrará más en inversiones generalmente más seguras, como los fondos de bonos, con el objetivo de proteger sus ganancias al tiempo que obtiene una rentabilidad constante.

      Y aunque las carteras basadas en la edad son comunes entre los menús de inversión de los planes 529, el programa de Illinois ofrece cierta flexibilidad adicional y la posibilidad de personalizar un poco más estas opciones para reflejar sus preferencias.

      Las carteras basadas en la edad en el plan Bright Start se dividen en tres niveles de riesgo: conservador, moderado o agresivo.

      Usted elige uno en función de su tolerancia al riesgo. Por lo general, la cartera pasará de estar centrada en el crecimiento a preservar las ganancias. Pero la cartera ofrecerá una buena cantidad de exposición a las inversiones que reflejan su elección de riesgo. Por ejemplo, digamos que usted tiene una tolerancia al riesgo alta y elige la vía Agresiva. Cuando su beneficiario cumpla 17 años, la cartera invertirá el 30% de su dinero en acciones. Su homólogo conservador estaría invertido en sólo un 10% en acciones para entonces.

      Además, tiene dos menús diferentes de carteras basadas en la edad para elegir. Uno utiliza fondos indexados de Vanguard. El otro utiliza fondos de empresas de gestión de inversiones establecidas, como Vanguard, BlackRock, T. Rowe Price y DFA.

      Además, puede invertir en carteras objetivo. A diferencia de sus homólogas basadas en la edad, estas opciones tienen una combinación de activos que se mantiene constante. Y como su nombre indica, estas carteras se construyen con una combinación de inversiones basada en un perfil de riesgo y un objetivo específicos. Si tiene un perfil de riesgo bajo, por ejemplo, puede estar interesado en una cartera objetivo que invierta únicamente en fondos de bonos y efectivo.

      Además, puede elegir entre un conjunto de carteras de fondos individuales. Cada una de ellas ofrece exposición a diferentes clases de activos que van desde los orientados al crecimiento, como la renta variable y el sector inmobiliario, hasta los más conservadores, como la renta fija. Puede optar por invertir en uno de ellos o buscar un asesor financiero que le ayude a construir una cartera utilizando varios fondos individuales en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos particulares.

      ¿Cómo puedo retirar dinero del Plan 529 de Illinois?

      Puede solicitar un retiro ingresando a su cuenta. También puede descargar un formulario de solicitud de retiro y enviarlo por correo. Los pagos pueden hacerse a usted mismo, a su beneficiario o a una institución educativa elegible.

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